小夫妻买什么保险好;哪种保险更适合

越来越多的人开始关心起自己的保障问题了，这是一种社会进步的现象，更是人们风险意识在逐步提高的具体表现，是十分可喜的。要想买保险，首先要了解保险，那么，让我们现在一起来了解一下有关保险的分类和购买保险的问题，好吗？

保险分为：社会保险和商业保险。社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为，社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。用人单位或雇主在雇用雇员时应该签定劳动合同，用人单位或雇主应该为雇员办理社会保险，这是我国法律要求用人单位或雇主应具备的社会责任和义务。

保险产品分保障终身的和定期的，有消费型有返还型，也不知道你们喜好哪一类型，等这些你们都确定之后，可以在当地找一位代理人详细沟通。不要一下就决定，多比较，多了解。买保险轻言语、重合同。

客户资料：小两口，28岁，公务员，月均收入20000元

年缴保费：我们夫妻刚刚结婚，老公27，在外企工作，现在年收入大概12w，以后不一定，可能图稳定，但是赚钱少很多。老公现在的五险一金很齐全，什么交通，意外都有，20w以上。医疗也是90%，住院也是，还报销病床费。

老婆28，机关公务员，不用上养老，退休国家财政负责。年收入大概4w。医疗80%。

家里贷款20w，20年，每个月的公积金够还贷款。家里有现金22w，但是准备买车，大概要花11w。准备赞助老公父母几万用于买房，十年后可能还要再买一套房子。准备今年或明年要孩子，孩子出生后也想上一份保险。

我们还需要意外和健康吗，本来只是想来看看养老的，因为觉得退休以后钱少了不够花。还有就是对于保险一点也不懂，意外和健康和养老是都是每年都交，交够多少年的吗，还是有的是一次性的，能返还已支付保费吗，我们希望不要花太多钱，大概每年1w吧。希望各位能够给一点具体的方案，谢谢了。首先:您先生的工作还未确定,今后还是个未知数,建议考虑一下健康险,至于意外险,现在公司给上了,意外险是消费型的,所以等换了工作视具体情况再看如何考虑.目前不用考虑意外险.养老险依你们目前的情况考虑起来压力较大,可等几年再考虑.另外房贷20万元,建议先生考虑一份定期寿险(消费险)用最少的钱规避掉贷款还不上的风险，额度就是20万元。因为您先生的工作将来可能会求稳,收入比原来少.我们就按5万元/年收入来估算,那么一万元/年至一万五千元的保费都是合理的.先生年保费占比约在5000元/年、太太3000元/年，给孩子2000元/年。先生需买大病的理由是：1、未来工作还未知2、公司上的商业险是有年限的还是终身的也求知。所以建议先生考虑寿险、健康险。如果出现重疾，不用发票，只要符合条件即可赔付。太太买大病险的理由是：目前社保所包含的重大疾病只有四大类，而商业保险的重疾达25种之多，且这25种都是保险行业协会规范的。建议：健康险最好是保终身的。孩子的保障具体情况具体分析。您的疑问：意外都是每年交，是消费型险种。健康险一般是附在寿险后面的。有每年交的，也有灵活缴费的。每年缴的是缴够多少年，依据你们的情况建议考虑缴15或20年的，保障终身的。投连险可能不太适合你们。因为你们属于稳健型的客户。健康险一般都是附在寿险后面的，所以有储蓄功能。具体情况，等代理人给您做方案时您可以问他一下是否是储蓄型保障。或者拿到这里来由我们帮您分析。储蓄型保障除了拥有基本保障之外，同时也具有储蓄的功能，是极为稳定的理财工具，可以协助您现今的低迷金融中达到双赢。同时储蓄型保险也兼具了强迫储蓄的功能是适合个人或家庭的中长期理财工具。储蓄型保险意即保障与储蓄兼备的险种。养老险依你们现在的预算及财务状况投保较早，可以等到您先生工作落实了看情况再做决定。房贷负担不重，因为有公积金还所以压力较小。22万元近期买车花11万再加上其他费用等余下10万元左右。赞助父母买房5万元左右，余下的2万元为宝宝出生准备这部分费用包括体检费、生产费、营养费。余下的3万元可做投资。加外将来先生换工作后如按双方工资合计共10万元计算，夫妇双方每月收入在8200元左右，每月的固定支出宝宝的费用1000元/月不过分吧，因为有奶粉费、保姆费用等。另外车每个月维护、保养、税费均下来保守也1000元。保费每月1000元，余下5200元左右。那时候再考虑每月抽出1000元为养老做个补充。

晚年生活质量的高低决定于年轻时准备了多少，所以提前储蓄，安心生活。一份分红险，让钱褒值增值，让保单为自己打工，为晚年生活添砖加瓦，越活越有尊严。一份合适的保障方案不是简单推荐几个险种的问题，否则反而会让你们陷入比较的混乱中。保险公司专业人士为小夫妻量身打造保障方案。