两全保险是什么;如何购买两全险

两全保险，是指无论被保险人在保险合同约定的保险期间内是生存还是死亡，保险人都要按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。对于独生子女而言购买这款保险能够进行两全保障。它的“储蓄性”和“给付性”功能能够在出了事的时候得到赔偿金，不出事则到期后还本。作为独生子女该如何购买两全保险呢?

两全保险的保障责任较少，只有生存金(就是每隔一段时间给你的钱，有每年返的，有隔年返的)和身故保险金(就是被保险人死亡后的赔偿金)，有的险种存期短，还有满期生存金，合同到期连本带分红全部返还。作为整个家庭的重心，独生子女买两全险进行人身保障是不够的。应当先考虑重疾和意外，对自己有所保障，对整个家庭有所交代后再考虑购买两全保险增加保障。

这类险种主要功能是理财。所谓理财就是让你的钱在不缩水的情况下有小额的收益，而不能等价于投资，投资虽然收益高，但是风险也大，而通过买两全保险理财是零风险的，讲究的是稳健。独生子女在购买了重疾和意外后，若经济许可可买两全保险，一来投资理财，二来增加保障。

　　通常我们所说的定期寿险是指定期死亡保险。所谓死亡保险是指被保险人在保险期限内因发生保险事故而身故，由保险公司向受益人给付保险金的人寿保险。如果被保险人在保险期满之后还健康存活，则保险公司不承担保险责任，保险合同也就终止了。与此相对应的保险就是生存保险了。生存保险是指如果被保险人根据保险合同的规定生存到某个时间点，那么保险公司履行给付保险金的责任。不过这里的生存保险金是给付被保险人的。

　　由此，我们不难看出，死亡保险是在被保险人死亡后，为受益人提供经济保障，家庭的经济支柱就应该购买这类保险。而生存保险则为被保险人在生存到约定时间时提供保险金，以此来满足被保险人继续生活经济上的需要。

　　如果将死亡保险和生存保险综合起来，那就成了另外一个险种，称为两全保险。在两全保险中，如果被保险人在保险期限内死亡，那么保险公司就向受益人给付保险金;如果被保险人生存至合同约定时间，保险公司则向还存活的被保险人给付保险金。所以，两全保险的保险费率是相对较高的。如果不考虑保险公司收取的费用，两全保险的保费应该是相同条件下的死亡保险和生存保险两者保费的叠加，这是比较好理解的。

　　市面上的两全保险产品非常多，大多数都是分红型的。因为两全保险中生存保险的部分具有储蓄性，分红在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”。由于两全保险可以满足保户更多的保障需求，所以很多代理人乐于向消费者推荐此类产品。其实，合理搭配不同保险产品也是可以达到让保障更加全面的目的，有时候这样做可能更具有灵活性。因此，消费者在买保险时，还是应该根据自身的实际需要谨慎选择。

对于收入平平的情况，可以通过这种方式强制自己储蓄一部分钱;而对于富裕人士来说，主要通过这种方式抵御通货膨胀，防止自己的财富缩水，另外也是一种合理规避遗产税的好方法。这种生死合约在某种程度上，满足了投保者生命的保障兼顾投资的愿望。