购买保险时应注意三大点

方女士2006年底与某保险公司签了一份保险合同，合同中规定投保人每年交纳5000元，交十年，如果在这期间出现重大疾病和意外伤害，保险公司需要一次性支付5万元。购买这份保险的第四年，方女士突然被查出患了卵巢癌。她拿着病历和住院情况找到保险公司，保险公司却称方女士隐瞒了过往病史(过敏性鼻炎)而拒绝履行合同及赔付。

明亚保险经纪公司经纪人万里认为，客户投保的是重大疾病保险，申请理赔的原因是“卵巢癌”，这与客户的过往病史没有直接联系。过往病史是否能够达到“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的程度，还值得商榷。在以上事实的前提下，保险公司并不能证明“是故意隐瞒，或者因过失未履行如实告知义务”。

方女士还透露了一个细节，当初签保险合同时，她先签上了名字，其他内容都是业务员代为填写的。万里认为，在订立保险合同的时候，填写投保书是非常重要的一步，这部分是由保险公司的业务员和客户一起完成的。尤其是“健康告知”的部分，正规的流程应该是业务员引导客户仔细阅读“健康告知”的事项，为客户答疑解惑，由客户自行填写。本案中，代理人并没有提醒客户仔细填“健康告知”，反而“代为填写”，这已经是严重的违规操作，应该承担这个行为的后果，保险公司作为管理者也有间接的责任。

购买保险应该明明白白，专家提醒投保人注意以下几点：

一、在签订保险合同时，要仔细阅读需要签订的文件。对于告知的内容，一定要如实回答，对于自己的病情，要如实告知。如果担心被拒保留下不好的记录，可以要求做“预申请”，保险公司同意承保之后再投保。

二、千万不要相信业务员“这个没关系，我替您填写”之类的话，越是说“没关系”，往往越是“有关系”，而且这件事通常对消费者有害，对业务员有利。对于这种业务员，投保人一定要回避，注意保护自己利益。

三、在理赔时，如果遇到保险公司找各种理由不赔，一定要注意重新找出合同条款，找出当初购买前保险公司业务员提供的资料，回忆投保过程，从中仔细寻找对自己有利的证据。同时注意保护自己的隐私，对保险公司的询问保持谨慎。