购买分红险有什么窍门吗？普通消费者应该怎么选择分红险？

据不完全统计，分红险在全保险行业中的保费收入占了八成。从渠道上看，如今蛛网密布的银行，邮政网点是分红险销售不断上扬的重要原因，有将近六成的业务是从银邮渠道中获得，而不到四成比例由个人代理完成。

而从经济的大环境上来看，如今资本市场比较低迷，资金的运作操作性较往年减弱许多，使得投资属性较强的投连险及万能险得不到人们的青睐，各大公司就主推储蓄属性较好，收益较稳定的分红险。而从银行本身来看，同样是资本市场的不景气，使得银行主推的基金等投资性理财产品也没有理想的业绩，银行业乐于退出分红险的销售，另一方面，从国家的政策面上看，央行1，2月两次提高存款准备金率，市场加息及通胀预期增强，也有益于分红险的销售。

从保险本身的政策上看，由于保险会计制度改革，新标准对于易拆分的险种，如投连和万能险，保费的计算相对严格，使得最后获得的保费会大打折扣。而对于拆分困难的分红险来说，则相对宽松，省去许多麻烦。

作为兼具投资和保障功能的保险产品，分红险深受消费者欢迎，特别是投连险销售受到限制后，分红险也成为众多保险公司销售的主力产品。那么，购买分红险有什么窍门吗？普通消费者应该怎么选择分红险？

首先要看保险公司的实力、规模和声誉。分红险分红的多少要看保险公司的经营状况，因此实力较强的保险公司的投资水平和经营状况都相对优秀，其收益水平相对较高。一般来说保险公司会拿出70％经营成果用于分红，但分红是非保证的，如果保险公司经营状况恶化，将会减少甚至停止分红。

此外，由于新成立的保险公司一般都很少分红，应该选择成立时间较长的老牌保险公司，分红收益相对较有保证。

由于分红险涉及的险种较多，重疾险、养老险和长期储蓄险都会有分红，因此要根据自己的保险需求来确定险种。专家提醒消费者，在投保时首先要注重保险的保障功能，其次才兼顾其投资功能。购买分红险要注意风险管理，不要盲目投保。如果要获得全面保障，还可以在投保分红险的同时搭配意外、重疾、医疗等附加保险。