购买健康保险是每个家庭的必需品

当家庭或多或少急需增强抗风险能力时，做好保障性的保险规划显得越发重要。那么，不同时期的家庭如何选择不同的健康险组合呢？专家表示，新婚家庭勿忘意外险和医疗险。

单身年轻人购买一份包含意外伤害和意外医疗保险的基本保障，既是对自己负责，也是对父母负责。据了解，每年花200-300元，就能为自己在乘各种交通工具出行，以及日常活动中购买到保额数十万元的意外伤害保险套餐。

家庭形成期，要对未来生活进行系统规划。津贴型医疗险是对因住院所产生医疗费用之外其他损失的补偿，因此只要是住院，住几天就给几天的津贴，不需医疗费单据；费用型医疗险则需把单据拿到保险公司报销，一次生病，只能在一个地方报销一次，如果在保险公司报销，就不能再在社保等其他地方报了。

商业健康保险通过保险机制分散风险，使人们能够通过支付较少的开支，满足不可预测的数额较大的医疗费用需要。

家庭的经济支柱需要购买一定的健康险，以保证家庭财政不致因此受到影响。

对每个人来说，一生中患一次大病的概率是比较大的，它对于个人财务稳定性的影响也最大。一旦患重病，医疗费用少则上万元，多则几十万元，造成整个家庭沉重的负担。如果超出家庭的经济承担能力，会影响及时有效的治疗。但具体可能得哪种疾病却无法预知，不妨选择包含常见的癌症、心脏搭桥等疾病的保障品种，或根据自身的健康状况、家族病史有重点地进行选择。

一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。

拥有重大疾病保障后，接下来可以考虑住院医疗保险和住院补贴保险。挑选适合自己的住院医疗保险要参考以往病史、年龄、家族病史等情况。购买住院补贴保险也是个不错的补充，每天几十至上百元的补贴，可以在一定程度上弥补患病后误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。

投保健康险，要注意时间段的选择。随着年龄增长，疾病发生的可能性会增加，年轻时投保保费相对低廉，重大疾病保险和住院医疗保险尽量选择终身型等长期品种，而且当时最好多买一点保额。

因为医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，与年龄对应的保费也会上升。

外地来沪准备工作几年的朋友适合购买一年期可续保的健康险，使自己的保险期比较灵活。另外，短期出国或者旅游的人可在出行前买极短期健康险，如按日计或按月计的旅行医疗险。

经济条件优越的家庭，此时除做好全家的保障以外，还可拿出部分收入，投资到年金保险和万能保险中，一方面为老来的保障加多一重筹码，另一方面可优化家庭的资产配置，分散投资风险。