购买商业医疗保险要注意的地方

目前，我国的社会医疗保障仍然处于较低的水平和覆盖广的局面，也就意味着我们享有的医疗保险面临着不少的限制。所以，若想进一步增强个人或家庭的健康防护能力，还需投保商业医疗保险。但在购买商业医疗保险时有许多重要的关注点，了解以下的案例有助于你选购最合适的医疗保险。

案例具体细节如下：40岁的王女士有社保，她购买某保险公司的商业医疗险。2010年3月，她因肺炎住院一个星期，住院费用为10000元，其中按照社保的相关规定，此次费用可报销6000元。王女士同时向某保险公司递上住院证明及发票，心想可报销约7100元，但保险公司以“她已向社会基本医疗保险中报销6000元”为由，答复只可以给付住院费用与社保报销费用间的差额部分，即4000元。王女士致电本栏目，咨询关于她的情况该如何处理。

保险公司：笔者走访了保险公司，通过对王女士的个案分析，翻查她所购买的商业医疗保险的条款，此份商业医疗保险是属于费用型保险，保险公司按照条款的规定，赔付4000元(住院费用与社保费用间的差额部分)给当事人即可。

专家解答：像王女士的情况，各个地方均有类似的个案。其关键在于王女士购买此份商业保险前，没有清楚了解此份险种是属于哪种类型的商业医疗保险。

因为在商业医疗保险中有费用型保险和补贴型保险，其中费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额;反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。梁女士的情况就是如此。

而津贴型医疗保险，又称补贴型医疗保险，是因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障型保险。也就是说无论实际治疗花多少钱，保险公司都按照合同规定补贴标准，对投保人进行赔付的保险。这个不牵涉到社保已经赔付了多少的问题。

最后要提醒买商业医疗保险的消费者，要是你已经购买了社保以及在您的经济能力允许的情况下，可考虑选择购买补贴型的医疗保险作一定的补充。购买医疗保险前第记得要确认的是该款保险的报销范围是否与你预期的相一致。当然保险作为一份合同，有许多需要注意的地方，但对于一款商业医疗保险，是否保证续保与报销范围是我们首先需要关注的两点。