买保险教您几招

　　疑问1：到底最需要哪张保单?

　　必备的第一张保单是意外险，遭逢意外可获得赔付;第二张是大病险，生大病可以获得现金给付。这两张保险都可以购买消费型的，每年只需几百元，价格便宜，起到“以小搏大”的保障作用。年轻的、新入职场的女性如果预算有限，可先考虑这两份保险;收入稳定、有计划或已贷款买房、买车的女性可再买一张定期寿险，保障金额等值于房贷。为自己的生命和健康提供保障，是投保初衷，因此在规划买保险时，应以寿险、健康险、意外险为基本，别急于用保险来投资。

　　疑问2：花多少钱买保险最合适?

　　理财专家有一个投保的“双十理论”：就是年缴保费不要超过年收入的10%，但尽可能把保额拉到年收入的10倍。对初入职场的轻熟女来说，10%年收入足以购买消费型意外险;对收入更稳定的轻熟女来说，10%年收入可以购买的保险足够一生理财规划所需。

　　疑问3：怎么挑选保险公司和保险代理人?

保险公司首选规模大、业绩稳健的，如果没时间研究，至少要选耳熟能详、经常见到公司广告的。保险涉及一生财务规划，安全第一，就像挑选银行一样，首选中资，其次是外资，再次才是合资公司。

　　保险代理人不仅负责为你解释保单，还要负责办理赔偿，挑选时不仅要看他的服务态度，更要关注他的责任心、专业精神和道德感。可以考察一下他的资历，是否受过正规大学教育?是否专门学习过金融知识或正在自修?是否有保险规划师证书?如果他有爱心和责任心，又有长期投身行业的热情，并不断学习，这样的代理人是值得选择的。

　　疑问4：复杂的保险合读不懂怎么办?

　　保险合同是复杂、艰深的法律条文，一般很难读懂，所有条款都有赖于代理人的解释，这也是很多理赔纠纷或退保的源起。2009年全国人民代表大会又重新修订了《保险法》，规范保单条款和解释权限，以及理赔事宜。购买时可以更信赖“保监会”提供的统一规范文件。

　　疑问5：保单的附加险有什么用?

　　有的保险险种可以提供一些附加险，比如购买意外险，再多花几百元附加门诊手术费用报销;或多花几百元附加女性防癌险。这种附加险价格便宜，功能实用，值得追加一点钱来购买。

　　疑问6：保险公司白送的意外险究竟能不能要?

　　近来，保险公司为了促销，也为了让消费者认识、了解保险，往往会通过电话或短信，送你几个月意外险，目的还是希望你成为长期客户。而保险是种长期、重要理财规划，你一定要自己主动选择理想的保险公司，而不是让保险公司选择你。如果这家公司很合你意，不妨接受赠予，否则还是主动寻找并购买吧。

　　疑问7：人情保单该不该买?

　　理财专家最怕听到这样的投保理由——“为了人情”。这种人情重于专业的错误观念，常常是纠纷起因。买保险是一辈子的事，一定要做功课，专有名词不懂就要问到清楚。因为交情放水，或觉得不买就赶不上流行，都是绝对要不得的错误观念。有统计，新进保险公司的业务员1年后还留在原职位上的只有5成左右，心存“帮朋友忙”的心态，很可能缴完高额保费后，几个月后朋友就离职了，你却不得不被绑上20年的约。