三者险购买很重要;如何突破三者险壁垒

一旦发生交通事故导致他人伤害或者是财产损失，不论机动车是否有过错都必须给予经济赔偿并向其所在保险公司申请理赔。

保险公司只在保户“有责任”的情况下才给予赔偿，即新《道交法》要求的“无责赔偿”部分并非保险公司制订的三者险保单承保范围。

为了确保获得保险公司的理赔，即使在交通事故中没有责任，他们也会要求交警认定其“有责”。

尽管新交法已于2004年5月1日实施，但与其配套的《强制第三者责任险条例》迟迟没有出台，因此在司机无责或负次要责任的情况下，交通事故中受伤行人的赔付该不该由保险公司三者险来赔付的问题，自新交法出台后就一直引起各方争论。

保险合同中对第三者责任险理赔的前提是“有责赔付”，这与新交法中“无责赔付”原则相抵触。按照新交法的规定，所有上路车辆必须强制投保第三者责任险。

而与其相反，各家保险公司现行的商业三者险则是由保险公司根据经营、赔付情况自行制定费率和条款，并向监管机构报备，其赔付原则也是按照保险合同的约定以责论处，即只有当投保司机有责任的时候，保险公司才会按照其责任比例买单。

为此，特别编辑一组信息指导保户如何投保第三者责任险，以及如何向保险公司寻求理赔。

投保：第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分几个赔偿档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元、100万元以上。其保险费用分别为800元、1040元、1250元、1500元、1650元，被保险人可以自愿选择投保。

投保三者险，出于不同的情况和考虑，可选择不同的档次。

纯粹为了验车：可能车主自己会修车或者修车很方便，而且车辆停放非常安全，上保险只是因为国家的硬性规定，那尽可以选择5万元这一档次。这样可以保证花最少的钱来达到目的。而5万元的限额对于一般车辆事故来说，通常足够了。

经济型车主：要想达到最佳的“性能价格比”，建议选择10万元这一档次，首先它的保费只比5万元这一档高出200元左右，而赔偿额度提高5万元。而一辆普通车如果维修费用超过了10万元，那它也就基本上报废了。

理赔：1、第一时间通知保险公司。

根据车险条款，保户必须在出险后48小时内通知保险公司，否则保险公司有权拒赔。保险卡上通常印有保险公司的报案电话。

2、保险公司派查勘人员到现场勘查，事故是否属实、保险车辆方所负责任情况等，然后给车辆定损，开出价单。

3、交警结案后会开出事故调解书和判决书，车主可拿着事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医药费发票、病历以及保单正本（复印件）、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料，到保险公司索赔，10个工作日就可以拿到赔偿金。

需要提醒的是，如果购买的第三者责任险是人身伤亡责任险，那么第三方车辆和财物损失是不予赔偿的，只有购买了第三者综合险才能得到赔偿。

此外，对于只购买第三者责任险的车主而言，保险公司最高赔偿额只有95%，如果车主负全责、主责、同等责任和次要责任的免赔率分别是20%、15%、10%和5%。

肇事机动车辆投保了强制第三者责任保险，一旦发生交通事故导致他人人身伤害或者是财产损失，不论交通事故当事人各方是否有过错以及当事人的过错程度如何，都必须给予经济赔偿并向其所在保险公司申请理赔。