车险费率改革后如何投保更便宜更适合？

12月10日讯：2015年的余额不到30天了，加上12月18日起就将执行新的保费标准，你的车险是不是该续保了

每年年底，都是车险的续保高峰期，有不少车主在为删去哪些不必要的险种而发愁。那么，究竟该如何为自己的爱车搭配“套餐”才更划算、更靠谱呢

今年10月份，郑州市民王先生的车发生了追尾，撞到了一辆奥迪，本来正常赔付即可，但王先生由于工作太忙，忘记了续保，所有的损失只能自己承担，加上没有买商业车险，真的“赔到吐血”！其实，像王先生这样，在车辆“脱保”后出险，无奈自己承担责任的案例屡见不鲜。

对此，郑州威达东风日产保险经理陈珂建议，车主最好别“脱保”。因为一旦车在“裸奔”期间发生意外，所有损失就要车主自己承担。过期后续保，车主还极可能面临费率上浮、价格优惠减少等情况。

不仅如此，河南平安财险的保险专家介绍说，由于12月18日，我省商业车险将执行新的标准，在新旧保险的交接期内，出险次数会计入新的保险周期内，再买保险时，费率会直接上升，出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍，相当不划算。

“可以买一些过渡性的车险，在交接期内出险可以计入老的周期里，就不会影响新政策后的投保了。”平安产险的保险专家建议。

莫让爱车“裸奔”

“我是2015年春季车展买的车，新车投保花了很多钱，基本所有险种都投了，我发现一些附加险种类太多，哪些是可以省去的呢”在河南中德宝宝马4S店里，消费者田女士说，她想减去一些不必要的险种，但又怕真发生交通事故时，自己的保险种类买得不到位，该如何选择呢

“一般来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险这三个险种的组合是最为实用的。”中德宝保险经理黄峰彬说，至于搭配险种，则要根据个人情况而定。比如，宝马这样的高档车，玻璃单独破碎险更适合一些，而其他品牌的一些普通的私家车，则没有太多必要去保玻璃险。

郑州威达东风日产保险经理陈珂则建议说，可以按照自己的车龄选择险种，比如车龄在1到2年的车主，驾驶技术并不是特别好，这样的话，一旦发生事故，交强险12.2万元的赔偿限额显然不够赔付，因此，第三者责任保险十分有必要。

“全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水行驶损失险这样的险种，我们建议车主可以根据车辆经常停放地点、治安环境、天气等情况选择。”河南博润吉利保险经理马先生建议说。

险种搭配按需而定

投保组合因人而异

河南平安产险的保险专家介绍说，除了根据自身需求，车险的选择还可以依据“因人而异”的原则，选择投保的组合。

老司机由于技术相对熟练，可以省下车损、盗抢和车上人员责任险，选择“交强险＋第三者险”的组合。

只在上下班使用，停车场所固定安全的车主，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险。只在自驾旅行之前，短期投保盗抢险和玻璃险就可以了。

而跑长途较多或者经常搭载乘客的车主，则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。

还需注意啥车险改革后，

买车：不只是看车价，还看零整比

今后买车不要只看车辆的裸车价，还应查询其零整比，否则每年可能会多花保费。

选车：不单选品牌，还看费率表

今后不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，最好选择费率相对低的。

开车：不任性驾驶，保费最低4.3折

连续三五年都没有出险的车辆，保险公司可能会打到5折到4.3折。反之，车险费率就有可能大幅度提高。

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