游客旅游险购买率不足20%;十一出游莫忘保障

十一临近，又到出游旺季，但出门在外，意外时有发生，比如第19号超强台风“天兔”目前正在袭击广东。事实上，旅游事故对许多人而言，并不陌生：9月15日，西安市南郊的秦岭欢乐世界游乐场发生事故，3人在乘坐游乐设施时从空中甩落;7月6日，韩亚航空飞机在美失事;2月26日，埃及旅游城市卢克索热气球空中爆炸中，9名香港死者中有6人所买旅游保险保障范围不包括热气球活动。对此专家建议，出门前应购买适合的旅游保险，尽可能做好充足的保障措施。

调查　我国游客旅游保险购买率不到20%

据中国保监会人身保险监管部副主任袁序成介绍，目前我国意外险总规模在300亿元左右，但旅游保险占比非常小。我国每年20多亿人次的国内游和近8千万人次的出境游规模中，购买旅游保险的人数不到20%，而欧美国家这一比率一般能达80%~90%。对此广之旅市场推广中心总经理温前分析指出，我国游客风险意识不强，保险知识相对缺乏，更重要的是，很大一部分游客认为已经购买了人身意外保险等相关险种，出游不需要另外购买保险。

业内人士指出，其实普通的意外险只对人身意外方面有保障，而旅游意外险的覆盖范围会更广，更有针对性，可以承担包括如航班延误、行李延误、旅行更改、旅游证件丢失等等造成的相关损失。此外，旅行社本身有购买旅行社责任险，如旅客出游发生意外，经保险公司确认是旅行社责任的，旅客也可以获得保险赔偿。

假日出行涉及的保险种类主要有人身意外伤害险、交通意外险和旅游意外险等险种。旅游意外险产品分类多且细，结合市场需求制定了针对性强、特色鲜明的保险产品，例如冰雪游、海岛游、油轮游等;承保潜水、热气球等高风险运动;除了基本责任外，设有冻伤责任、野兽攻击责任、卫星电话等特色责任。消费者可以根据自己的出游特点，上保险网站预订或者选择有保险产品销售的在线旅游网站预订，购买时最好了解清楚整个保单的内容。

“投保旅游保险，既可对行李遗忘、航班延误等突发事件进行经济补偿，也可在发生人身意外伤害和外来突发事件时获得保险金补偿，缓解自身及家人的经济压力，减轻意外事故对正常生活的影响。”保险专家同时还提醒，旅途中餐饮、住宿、活动的安排协调等都会成为潜在风险，如有老人、小孩随行，则需格外注意他们的身体健康;随身携带物品的保管、信用卡刷卡安全等，也都是消费者选购保险方案时需加以考量的因素。

支招　跟团游：旅行社责任险+旅游意外险

示例：外企职员欧先生计划国庆期间与女友参团飞往九华山、黄山进行4天联游。“旅行社有投保责任险和意外险。但我们担心保障范围不够广泛，想咨询一下有没合适的险种自己再投一份。”

点评及建议：“旅行社投保一般有两个险种，一是为自己投的旅行社责任险，二是组织游客统一投保的意外险。”保险销售甘先生表示，前者是旅行社为转嫁自己责任的险种，后者则一般是团体意外险。值得一提的是，旅行社团队游基本含有旅行社责任险，但并不包含旅游意外险;而旅行社责任险只有因旅行社责任造成游客人身和财产损失时，保险公司才会承担赔偿责任。因此，旅行社责任险不能与旅游意外险划等号。游客最好能为自己购买一份量身定做的旅游意外险：去偏远、医疗水平不高的地区，可以选择有紧急救援服务的保险;去高原地区则可以买专门的高原旅游保险。

自助游：综合意外险+户外运动保险

示例：小佳是广州数个“驴友”群的管理员，经常利用周末组织“驴友”到省内外爬山，“我们一般都不会另外购买旅游意外险，因为经常外出游玩，每个人都有全年的含高风险运动保障的综合意外险，只要发生意外就可以获得相应的赔偿。”小佳介绍说。

点评及建议：“对于经常外出游玩的"驴友"，建议购买保障期为一年的综合意外险，不仅保障外出游玩时发生的各种意外事故，还能保障平时上下班的交通意外。”保险销售甘先生建议。综合意外险只要是意外事故就可以获得赔偿。需要注意的是，攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动不在普通意外险的承保范围内，喜欢户外运动的那些“猛驴”需要添加高风险运动意外保障功能，或者购买专门的户外运动保险。

自驾游：自驾游意外险+车上人员险

示例：80后白领人士江先生酷爱自驾游，“以前不注意购买保险，但之前出了一次事故，我们的保险意识提高了很多。”江先生介绍说，爱车的保险尽量齐全，包括车上人员险，保额也尽量高一点。另外还投保了专门的自驾游意外险。“自驾游保险提供更加全面的道路救援服务，包括现场故障救援、困境救援、推车救援等服务，非常适合自驾出行。”

点评及建议：江先生为自驾游爱好者投保做了一个很好的榜样，车主还可根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。有一些保险公司专门推出了自驾车旅行保险，有专门为国庆自驾游人士打造的自驾游保障，也有针对经常自驾人士推出的一年前自驾游保险计划。保险专家表示，自驾出游除了会面临日常行车的风险以外，还有些特殊风险，出行前仍有必要根据不同的车况、目的地及途中路况，为汽车及车上人员增加足够的保障。“自驾出行的人，可购买专门的自驾游保险。如果车主平日已投保了车上人员险，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。”

特别提醒

境外游最好选购提供紧急援助服务的险种

国庆长假，不少市民选择长线出境游，对此保险专家建议，境外旅游往往语言不通、人地两生，一旦出现意外，带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。计划在国庆出境游的旅客，最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。这类服务通常由保险公司与国际救援中心联合推出，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话及时获得援助。