商业养老金保险具双重功能，;商业养老保险金保险购买需慎重

现在很多人都存在一个投保误区，很多人认为自己现在每个月都在缴纳养老险，商业保险现在不需要加保。其实这种想法是错误的，商业养老金保险不仅具有人寿保险的保障还有养老金的保障，这是一款双功能的保险。

商业养老年金保险一款双功能险种当前有很多年轻人都有一个误区：我每个月都有缴纳养老险，商业险就等以后有需要再加保。对此，保险专家表示，商业养老年金保险具有人寿保险保障和养老金保障，是一款双功能的保险。从理财方面分析，养老保险越早买就越有保障。年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保；等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，更甚者会被拒保。

购买商业养老年金保险需考虑4个方面。投保额在20万元左右需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。投保须量身定制选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。

各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。宜适当缩减缴费期限商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。必须事先与保险方约定怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。