商业养老保险，怎么买商业养老保险让养老更靠谱？

　　养老保险与我们的生活息息相关，关系到我们每一个人的老年生活，养老金面临着巨大的缺口。越来越多的人开始意识到养老保险仅靠社会保障是远远不够的。社会保障体现了社会公平的原则，提供了基本的养老金成本，并保持了退休前的生活水平。现在的中年人，除社保外，未雨绸缪及早进行养老规划，是非常必要的。那么，“怎么买商业养老保险让养老更靠谱?”这是每个投保人心中的疑惑，下面，专家就为大家介绍商业养老保险的投保指南。

　　被保险人商业养老保险对于我们每一个人来说都是非常重要的，它可以作为养老金缺口的有效补充。由于保险中途退出造成的损失，商业养老保险具有强制储蓄的功能，使受薪阶层能够长期保留养老金，并获得专项资金。那么，商业养老保险哪个更好呢？

　　目前，中国商业养老保险分为传统养老保险和投资养老保险两种。传统养老保险产品利率一般固定在2%—2.4%之间。保险费的时间和金额可以提前约定，投资型保险产品包括投资连结保险、万能险和分红险。

　　专家表示，目前市场上的传统型和有保底利率的分红型养老险回报额度较为明确，适合一般工薪阶层，若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，具有抵御通胀风险的作用，而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强及高收入人群。

　　“购买商业养老保险产品，关键也就在于一个‘保’字，注重的是保障，只要交出相应的保费，就能化险为夷，渡过难关，具有雪中送炭的功能。”保险公司相关人士建议人们尽早购买商业养老保险。

　　专家建议，从30岁起，我们可以在养老保险中投资10-15%的年收入。一般来说，保险金额可以是个人年收入的5-10倍。也就是说，不考虑通货膨胀。如果有风险，家庭生活在未来五到10年内不会受到影响。另外，选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。