万能型养老险适宜人群，哪些人适合购买万能型养老险

　万能险也是被大家广泛选择的保险之一，它的出现来自一个比较特殊的背景，据了解万能险诞生于美国通货膨胀的年代，该险种对利率比较敏感，因此，万能险能够抵御一定的加息风险。同时，由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。有了钱就买几份，一方面对今后有一个保障，另一方面，既然能生钱，多多少少生一些也是好的。至于其他人群，喜欢的但买无妨，不过老年人并不宜购买万能险。

　为什么说老年人不适合买万能保险呢？我们一起来了解具体的原因是什么，原因在于费率计算对老年人不利。当投保人将基本保险费交足之后，保险公司要先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资产生收益。其中有一项被扣除的费用叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。

　保险费用并不是固定的，而是和投保人的年龄有关系，我们需要了解的就是这一费用随着年龄的增长而提高。举个例子来看，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元，如果他是33岁，那么，每年要从他所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元；如果他是58岁，则每年要被扣2494元。一位代理人说，他原则上不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

　此外，根据对许多保险公司普遍保险产品的描述，投保人通常在保险单生效后10年内向保险公司支付相当大的初始费用，第一年支付最多。初始费往往占所缴保费的65%-70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合老年人。