独立女性怎么买养老保险，独立女性想做丁克族需先“保养老”

财务案例：最近，记者们接到一些独立女性询问如何管理她们的财务，她们有更好的收入，有些人甚至说他们将来会成为丁克族。东莞工商银行东莞分行财务经理说：关键是要提高自身抵御风险的能力，为自己的养老金做好准备，应该合理安排资产配置，增加预期年收入的投资方法。

黄女士告诉记者，她今年27岁，单身，想成为一个没有孩子的丁克族（即使已婚也会有独立的财务管理）；以小公寓的名义拥有的资产约48万元（10年贷款20万元），一辆汽车（30万元），发票承保（父母购买，年保费10万元）人民币左右，连续五年缴纳，基金预计投资半年左右，无股票，资产约10万元（立即装修）。商业保险是由父母购买的，其中大部分属于分红。

黄女士每月收入约7000元，不稳定，存款约50000元，车费1500元，抵押贷款1800元，娱乐餐饮2000元，月度基金1000元。此外，父母可以拥有独立的捐赠，并有一定的资产。

黄女士表示，希望能更合理地投资理财，特别是30岁之后。以后不会有小孩，所以对以后养老比较看重。

分析：收入不稳定资产配置不合理

理财师分析认为：黄女士目前面临的主要财务风险包括：资产类可用资产不多，且配置不合理，投资型保险配置过多；收入不稳定，月度固定支出占收入比重过高，超出正常财务承受能力，导致收支矛盾严重；收入结构单一，基本上没有投资性预期年化收益。

其中，最主要的财务风险是由于收入不稳定，而固定支出占收入比重过高，导致当前现金流表难看，万一某月出现收入下降或医疗支出，将严重导致收支倒挂，从而引发财务危机，严重影响正常生活。

建议：应投资蓝筹企业基金以增加预期年化收益类收入

理财师表示，对于黄女士来说，理财规划应该合理安排资产类的配置，增加预期年化收益类的投资方式，调整投资产品；通过科学合理的现金流规划，在尽量不降低当前生活品质的情况下，做好节流；增加商业保险，提高生活的保障。

理财师建议黄女士拨出5万元存款中的2万元作为生活支出的储备基金，以应对3个月的生活支出，并建议黄女士申请一张额度3万元的信用卡作为生活应急融资工具，这样在短时间内可以动用5万元的资金，足以应对各种应急支出。

剩下存款的3万元作为投资，选购基金。对于目前市场基金的选择，南方基金相关人士表示，由于黄女士以后不打算要小孩，所以自己的养老基金的积攒就非常重要了，应该投资一些未来有成长性的企业，例如一些定位于新兴蓝筹指数，区别于传统意义上的蓝筹企业。

分析师提醒，对于基金选择，同样重要的是要注意基金投资的行业类型，最好是行业覆盖面的均衡分布，要考虑是否将预期年收益为负的公司排除在外？根据经营收入，最新财务报表及过去五年内未支付股息或股票的公司的利润。为了确保所选基金是蓝筹股，它体现了良好的成长潜力、较强的盈利能力和明显的行业优势，从而为未来的养老基金做准备。