离婚一族如何规划保险养老？养老保险离婚的人怎么买？

我今年35岁，平均月薪约8000元，医疗保障全面，约4000元的房租和生活费。我有一个12岁的儿子，他在小学六年级，有一所寄宿学校。年支出约3万元。我的前夫和我是一半的负担。

我最近打算再婚。我的男朋友是一个商业主管。医疗保障制度齐全，月薪约10000元，母亲生活费每月1500元。现在他手中有大约50万元的流动资金，投资了大约200000的黄金市场。我手中现有存款约20万元，分别投资基金和股市。离婚我分得一套住房，总价约90万元，还有14年按揭，月供3000元左右。该房已装修完毕，我很少回去住，也没有出租。

我和男友都没有商业保险，请为我们制订保险理财方案。

方案一：搭好财务地基

现状分析从上述资料可看出家庭的财务金字塔的地基没有搭好，也就是缺少了对于风险的管理，一旦发生意外伤害及重大疾病等问题，将会对家庭造成重大影响，因此家庭需要按固定收入配置一定的保险资产（财产险、健康险、意外险等），一般来说，保费支出应占年收入的10%左右，保额应不低于年收入的10倍，争取将家庭必须承担的较大的风险，转嫁给保险公司。

保险规划建议将人寿保险的支出设定在每年2万元左右，保障额度约200万元，通过医疗健康险及意外伤害等不同的保险产品组合来构建稳固的财务基石。另外，建议以月缴的方式为自己购买养老金保险，以保证今后的生活品质。可采取将房子出租，用租金收入来支付养老保费。养老保险每月存2200元，共存52万元，预计60岁领取年金及累计红利可达143万元左右。

方案二：未来20年应提高寿险保障

现状分析建议用家庭年收入的15%~20%购置保险。客户人到中年，已身处疾病高发年龄段，目前需要承担较大的家庭负担，包括自己和孩子的日常生活费用、孩子教育费的一半。日后组建新家庭，相应的家庭责任也会随之增加。综合考虑以上几点，建议首先考虑提供养老、意外、疾病、医疗等保障的保险产品。

作为家庭经济的支柱，保险规划客户和男朋友是关键的保护对象。对于意外保险金额，可以根据频繁出差的需要考虑。如果你需要经常外出，建议额外增加20万到5000万元，以增加公司的福利。同时客户和男友即将面临一个新家庭的教育责任和家庭责任，建议未来20年内适当提高寿险保障，