如何规划养老呢，养老保险究竟该怎么购买

　　近年来，随着上海个人所得税扩展养老保险试点方案的进一步推进，养老保险的话题也受到了全国其他地区的广泛关注。经过多年的辛勤劳动，人们自然希望退休后有一个舒适舒适的老年生活质量。所以除了社保的养老保险外，很多人在工作的时候还为自己购买了商业的养老保险。不过这些养老保险究竟该怎么买，需要注意哪些事项呢?

　　付款方式及收货方式，商业养老保险在支付方式和领取社会保险的方式上具有较大的灵活性。例如，你可以选择一次性支付，或者5年，10年甚至20年，得到的年龄可以是50, 55, 60年或65年，收到年薪领的选择方式，每月领两个，不管什么时候收到，保证至少20年或85年。这种灵活性是社会养老保险所不能比拟的，因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划，以选择适合自己方式的商业养老保险。

　　关于风险。目前的商业养老保险主要有传统的、双重的、投资的和普遍的。传统类型的预定利率是固定的，以年金产品为主，双重类型具有安全和奖金功能，对抵御通货膨胀有良好的效果；投资公司没有最低收入，保险公司收取费用。帐户管理费的费用，利润和损失都由被保险人负责。；而万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。每一种养老保险都有自己的特色，适合不同人群的需要。前面两种的回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而后两种有投资性质，需要投入的资金较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。因此选择的时候要衡量一下自己所能承受的风险有多大。

　　关于被保险人的年数。保险专家指出，购买养老保险越早越好，因为保险年龄越小保险费越少。年轻的时候，它是健康的，容易覆盖。如果你认为保险在一定的年龄，保险公司可以要求增加保费，甚至拒绝保证，因为不健康的身体状况被保险人。现在，根据保险市场的实际情况，60岁以上的人不能投保养老保险。所以在拥有养老金的情况下，及早地购买一份商业保险，可以让你的老年生活多一份保障。