如何购买养老保险？购买医疗养老险有讲究

现如今，市场上商业养老保险五花八门，而带有医疗保障的商业养老保险却是少之又少。不少人会购买此类养老保险，但购买时需要注意一些事项，以免给自己造成不必要的损失。医疗保障型商业养老险怎么买？

随着老龄化日益严重，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，同城保险认为消费者如果有经济能力的话，不妨拿出一部分的资金来购买一份商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。

购买商业养老保险时，其所获得的养老金最好占未来所有养老金的20%到40%，也就是说占以后个人养老费用缺口的30%到50%就行了。而每年支出的保险费用不要超过家庭年收入的10%，以免造成过重的家庭经济负担。

购买养老险需要记住以下几大要点，才能买的放心，及时得到赔付。

首先，购买保险时，一定要弄清险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。如保险公司对住院医疗保险都规定了一个观望期，一般是自合同生效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

其次，签订保险合同时，要把目前的身体健康状况及以往病史如实陈述，以便保险公司判断是否接受承保或以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司将不承担赔付责任，也不退还保费。

第三，收到保单时应查验是否附有保单正本、保险条款、保险费正式收据、变更申请书、现金价（1420。00，3。80，0。27%）值表。上述文件齐备，才可在保单送达书上签字并填写收单日期。

第四，一般来说，投保人收到保单后的十天内为“犹豫期”，可充分利用这段时间对自己所投的险种做深入考虑或重新选择。在“犹豫期”内，投保人有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在“犹豫期”内退保，保险公司将无条件退还投保人已交全部保费。

第五，要注意免赔条款的内容。作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险，特点是根据被保险人的实际支出进行补偿，但又不可能超过实际花费，因此各家保险公司都规定了一个免赔额。如果投保人的医疗费低于免赔额，则不能获赔。当医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。

目前市场上的养老保险可分为传统型、两全型、投连型和万能型等几种。针对这几种不同类型的养老保险，投连型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。