养老保险怎么买？大龄女性如何规划养老险

养老保险可以使我们在年老的生活里有一份生活的保障，因此养老保险对于我们来说是非常重要的。李小姐是京城某外企的白领，表面上看，她的生活光鲜靓丽令人羡慕，但她也有自己的烦恼。尽管年过30，她却还没找到属于自己的Mr.Right。李小姐开始慎重地规划起自己的未来，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合。她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。但随着年龄的增长，李小姐也意识到了保障和财富的重要性。

首先在了解李小姐的保障和财富的相关规划之前，我们要了解李小姐的资产情况，目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少；有少量负债，债务处于财务状况可控的范围内；最大的问题是储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持；净资产流动比率指标偏离经验值，显示李小姐手中的流动性资产过少，很容易出现流动性不足的问题；净资产投资率只有9.1%，数值过低，也显示了升息资产过少，会对她作一些长期计划，比如养老、保险计划造成限制；保障计划中只有基本保险，缺少重疾、医疗等保险品种。

养老是李小姐非常重视的，因为这关系到李小姐的老年生活，养老规划，李小姐希望在50岁退休，还需要工作17年。她希望到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。我们假设年通货膨胀率为3.2%，因此她退休后每年的生活水平跟现在的38400元一样，考虑到通货膨胀因素，她退休时的年生活支出水平为65597元。

退休金缺口分析

根据李小姐的风险承受能力，假设每年通货膨胀率为3.2%，退休后投资年预期年化收益率为4.4%，退休前投资年预期年化收益率为9%，退休规划的截止时间为80岁。那么，李小姐退休金缺口为348535元（如表4）。

养老金规划方案

上述的分析表明，李小姐的退休金需求缺口在50岁时为1383791元。

筹集退休资金的相关知识我们也需要了解，那么首先我们一起来了解筹集退休资金的方式，筹集退休资金的方式有一次性投资与定期定额投资两种。一次性投资的好处在于未雨绸缪，能尽早为未来的财务目标作准备，但与其他中短期理财目标在现金流方面可能会有冲突。定期定额投资方法的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱，专款专用，减少各项理财目标在现金流方面的冲突，在市场波动情况下降低投资风险，达到理想目标。