个体经营户怎么买保险？如何保障养老生活

在西安的投保人想投保商业养老险，今年38岁，给自己一份养老保障，哪家公司的养老保险适合他呢？

详细投保资料：

保障对象：自己

年龄：38岁

职业：私营

社保：无

主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险

希望每年交的钱：20000元左右

专家分析

各家保险公司的养老产品都有自己的特点，关键你想要一款什么样的，例如：什么时间开始领养老金？年领还是月领？领多少？包括你是男士还是女士等等，都需要详细明确。

要想卖到一份适合自己的保险就要先和专业人士有一个良好的沟通，对你的需求了解越详细给你的计划就越适合你，符合你需求的就是最经济最划算的。

购买养老保险首先要做好基础保障，给你以下几点建议：

第一：在购买养老保险的同时，可同时附加重大疾病保险和意外伤害保险，意外伤害医疗保险和住院费用报销，这样就比较全面了，无论发生任何风险，都能获得理赔。

第二：关于购买养老保险，需要根据你的详细家庭状况进行酌情分析，比如你的年收入以及年支出，还有你准备多少岁进行退休呢？

第三；同时不妨考虑一下，你的退休生活每月需要领取多少养老金才能满足你的需求呢，才能保证你的晚年生活不受太大影响呢？

投保指南

1、养老保障建议

特指针对养老收入保障的理财规划方案。人们可以一辈子不得大病、不发生意外，但必须面对养老生活，所以养老保障问题是每个人都必须解决的重要问财务题。理论而言，一个中等收入者必须拿出其工作期间总收入的1/4到1/3用于养老储备，才能保证基本的养老生活。

2、社会基本养老保险

是由政府社会保障局办理的强制性养老保险，其费用由单位和个人共同承担，按月缴费，一直缴到领取退休金前一个月，缴费期不得少于15年。退休时领取的养老金由基础养老金（当时社会平均工资的20%）和账户养老金（个人账户储存额120）两部分组成。本建议对您的基本养老金做了动态推算（参见养老计算器推算结果），并在实际建议养老保额中扣除了基本养老部分。

3、物价上涨对养老年金的影响

由于存在通货膨胀因素，货币购买力肯定下降，所以只有增大养老领取金额才能保证退休生活品质。在本建议中，未来养老年金=当前生活费用（1+物价上涨率）等待年限退休时社保养老金。等待年限为退休年龄减投保年龄。

4、建议险种及保额计算说明

￠养老费用估算

按当前货币购买力水平估算，您期望的养老费用标准为2000元/月。

￠家族寿命判断

不同的寿命情况将决定养老保险的种类。

因客户属于长寿家族，建议选择领取期限在80岁以上的养老保险。

中寿：因客户属于中寿家族，建议选择保险期限在80岁左右的定期养老保险。

平寿：因客户属于平寿家族，建议选择两全型保险，且保证退休后10年的养老费用。

￠养老保险

养老保险是解决养老收入来源的人身保险，是每个人都必须参加的重要保险。理论而言，养老保险是保全劳动成果并分配给养老使用的理财手段。

养老保险的年金领取标准一般根据一个人的养老费用预期设计，同时还要考虑通货膨胀因素，不能简单地按当前生活费用标准设计。例如，某人40岁，60岁退休，他当前的个人生活费用为每月2000元，假设物价每年平均上涨3%，20年后，每月2000元显然不够用。如果要保证退休时的生活水平与当前的2000元相当，就应每月领取3612元养老金。