储备养老资金要趁早;养老保险如何购买

通货膨胀、物价的不断上涨，未来养老问题颇受人们关注。不少人未雨绸缪，计划提前储备晚年养老资金。购买不同类型的养老保险，所需支出的保费有所不同。下面就针对不同类型的养老保险一年需要多少钱做简要介绍。

返还型重疾险主要提供重疾保障，在重疾保障期满后提供返还，返还的金额，可以作为养老金使用。一般是在重疾保障结束后一次性返还，返还保费或者保额，相当于强制储蓄，定期储备养老资金。这样的产品适合没有重疾保障的人群购买，价格从几百到上千不等，与保额的选择，出生日期，性别有关系。

理财型养老保险通过两方面为投保人积累养老资金：一是保险满期后提供返还，返还保费或者保额；二是享受保险公司的红利给付。此类保险兼具一定的基础保障，适合自身基础保障额度较低的人群购买。

专家观点 要从依赖养老向独立养老转变

对于养老规划年轻化这一趋势，年轻人未雨绸缪，提前规划养老十分必要。目前，我们国家所开展的城镇企业职工基本养老保险制度，只是多支柱养老保险制度体系中的一个支柱，实现的是最基本的养老。随着政策制度不断改进，我国的养老体系将越发健全，并实现和世界接轨。可以说，未来中国实现老有所养并不用担心，但养的质量如何，却存在着个体差异。

建议年轻人打破养儿防老的传统观念。家庭仍是中国目前赡养老年人的主要场所，但独生子女家庭不具有传统中国家庭养老模式的客观基础。广大独生子女父母要有意识地、主动地从思想上变依靠子女为依靠自己，积极地在现实生活中做到从依赖养老到独立养老。转变养老的观念或许是解决养老问题的一个关键环节独生子女父母要树立一种独立养老的观念和意识，它可以在一定程度上为独生子女父母的养老生活提供有益的帮助，特别是在独生子女父母成为高龄老年人之前。

老年人自我提供经济支持，从依赖养老到独立养老，这是独生子女家庭养老观念的转变趋势，这也就促使年轻人尽早作出养老规划。

专家建议 最好从40岁前开始进行养老储备

专家普遍认为，靠自己养老是一种风险防范，是社会进步的表现。中国社工协会社会化养老工作委员会总干事吕斌说。事实上，对这个群体来说，子女也要养，父母也要管，到了自己老的一天，也要自己管，这是一种终身的个人理财。这其实也是国外发达国家普遍的一种社会现象。不靠国家、子女，而是靠自己。

比较理想的状态是从40岁前开始，将每月解决基本生活后可支配现金的20%作为养老定投。30岁至40岁是在积累人生的第一桶金，买房、买车基本上都在这个阶段完成。到了40岁，事业和收入相对都比较稳定，风险承受能力也在降低，所以，应当适当地考虑自己养老问题。

除了定额定投外，购买保险也是养老保障的一个重要环节，意外险、重大疾病险等都能为我们养老提供全方位的保障。

每类保险的适合人群有所不同，年缴保费也存在一定的区别，在购买时关注的侧重点自然也应当不同。我们需要结合自身实际情况，选择适合的养老保险。