买商业养老险怎么选公司;哪个产品最好

网友提问：

我今年33岁，女，家在农村，到广州打工。没有固定工作，没有社保，也没有其它的任何商业险，只有农村合作医疗险。月收入2000，现在想购买商业养老险，有理财功能最好，哪个公司的品种最好？

满意答案：

目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定预期年化利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底预期年化收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底预期年化收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资预期年化收益。

传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。

建议你尽快完善社保或农保，在拥有基础保障后，考虑意外和重疾最后在有能力的情况下，再考虑商业养老险。