在外出旅游时该如何购买意外保险

不过,旅客购买旅游意外险的意识还十分欠缺。近期零点市场对北京、上海、广州三地618位市民进行的电话调查显示,绝大多数旅游消费者表示,在出行时不会购买旅游保险或者对于购买旅游保险意识模糊；而购买旅游保险的人,保险金额多在百元以下。
目前各种旅行保险产品应运而生,根据保险产品保障范围的差异,市场上的旅行保险大致可分为两类,一类仅提供人身意外伤害保障,另一类既提供人身意外伤害保障又提供财产损失或个人责任保障。另外,根据各保险产品承保区域的差异,又可分为提供全球保障或者仅提供地区性保障两类。市民外出旅游在购买旅游保险时,要警惕假保单、外省单等风险。目前国内涉及到“假保单”的基本是“航空意外险”的假保单。这些保单很多是假的,也有部分是从外省低价买进；也有的代理机构收取消费者保单费之后,未将客户的保单信息录入和上传,一旦出险便成了一张“空头支票”。
另外,市民还需警惕外省保单无效的风险,按照相关的保险条款,外省的保单无效。比如买到了外省的保险单,但是在合肥出发的航班,万一出事也无法获得赔偿。鉴别保险单真假,最可靠的途径是亲自查询,根据保险单号到承保公司的网站上查询,或拨打客服热线查询保单号是否存在。其次是看日期、电话、网址,真保单上的保险生效时间,应该与机票相挂钩,精确到起止的年月日分,而假保单则只有起始的年月日。记者在一家机票售票点看到,不少游客在购买了机票之后,纷纷向工作人员询问航空意外险的信息,但由于保险知识较为专业,售票点工作人员往往无法向游客解释清楚航空意外险的相关知识。
华远国旅市场部孙小姐介绍说,空难概率极低,除非飞国际航线,否则购买航空意外险的游客比例也很低。这次空难中的游客投保率较高,是因为其身份与保险意识都较高,普通游客的投保率没这么高。有保险意识的游客一般平时投保了组合保险,例如医疗保险、养老保险、失业保险等一些基本保险,此外为一般意外伤害险或专门交通工具意外保险。“出差或者旅游次数较多的游客,可以考虑投保终身寿险,再附加上意外伤害和意外医疗险,旅行社在发团的时候一般会提醒,但没有义务为游客投保意外险。”孙小姐对记者说,旅行社担心如果强行推销意外险,会导致游客的反感。
孙小姐透露,公费出差者因为保险费用可以报销,多数会购买航空意外险以及其他人身意外伤害险,自费乘机者购买则较少,此次空难之后导致航空意外险销售直线上升。她介绍说,保险业是一个特殊行业,旅游业界对保险的争论由来已久,仅仅旅行社责任险的机制与作用这一个话题就让旅行社非常头疼。随着近些年国家旅游局与保监会的合作加深之后,相关的法规才逐渐完善起来。
她表示,旅行社鼓励游客自行购买意外险,这有助于减少旅行社的风险,因为保险保的是财产,是现代理性的“经济人”的一种长远规划。但实际情况是,虽然乘机外出者多数是中高收入阶层,但许多人风险意识不足,存有侥幸心理,认为事故不会发生在自己身上,还有一些人认为购买保险并不能增加安全系数,对保险的作用缺乏了解。