60岁的老人适合买万能型养老险吗

众所周知，万能险诞生于美国通货膨胀的年代，该险种对预期年化利率比较敏感，因此，万能险能够抵御一定的加息风险。同时，由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。不过老年人并不宜购买万能险。这是因为：

一、万能型养老险费率计算对老年人不利。当投保人将基本保险费交足之后，保险公司要先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资产生预期年化收益。其中有一项被扣除的费用叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。

二、万能型养老险费用随着年龄的增长而提高。举个例子来看，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元，如果他是34岁，那么，每年要从他所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元;如果他是60岁，则每年要被扣2494元。一位代理人说，他原则上不鼓励45岁以上的人购买万能险，60岁以上更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

三、支付相当金额的初始费另外，根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴费最多，初始费往往占所缴保费的65%-70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合老年人。万能型养老险不适合老人购买，但是其他养老保险主要是为退休后的日常开支用，对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。因此在进行投保养老保险时，最好同时安排好医疗保障，这样，养老规划才显得全面。