商业养老保险要买需趁早

由于我国目前企业年金的发展尚处于初级阶段，大部分居民没有购买企业年金，因此个人储备专项养老金便显得尤为重要。这时，商业保险对于养老而言无疑有着特殊的意义，原因有三：首先，养老年金类保险等商业保险比较简单可操作，投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。

其次，养老年金类保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划保险的收益率水平相对就低一些。

第三，投保商业养老保险有强制储蓄的作用，使年轻人能长期坚持储备养老金，做到专款专用，若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，具有抵御通胀风险的作用。

商业养老保险买多少合适呢?对此，保险专家表示，一般投保者需要先确保自己有较稳定的收入，因为很多养老保险产品都是15年或者20年的缴费期，若收入不稳定，不仅会影响基本生活，退保也要损失大约25%的保费。

商业养老险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，以年金产品为主，生存保险金通常按年度周期给付一定金额。年金保险在一定程度上有强制储蓄作用，只要大概确定退休后每月想要获得多少养老金，就可让保险公司算出现在需要购买的额度及如何缴费最合适。投保人在面对不同产品做选择时首先要学会定额，即确定自己需要购买多少商业养老保险。

一般投保者需要先确保自己有较稳定的收入，因为很多养老保险产品都是15年或者20年的缴费期，若收入不稳定，不仅会影响基本生活，退保也要损失大约25%的保费。在此基础上，拿出年收入的15%~20%购买商业养老保险比较合适。

与此同时，保险专家建议，在选择商业养老保险产品时还要考虑其给出的预定利率，因为此类产品属长期缴费，若不能抵抗通胀，到时领取的养老金也难以发挥作用。

想要退休后有舒适体面的养老生活，商业养老保险应该是一个重要的选择。商业养老保险的领取时间比较灵活,领取时间有多 种选择,并且在没有开始领取之前都是可以更改的。年金 领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周 岁这四个年龄段。