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购买分红险的投保人需要了解哪些内容呢?

沈胜婉
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前言:分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。二是分红险的首要功能是为被保险人提供风险保障,不要对投资收益期望过高。由于分红险的收益率并不能提前固定和量化,产品的演示利率仅仅是作为参考,因此投保人需对有意向的保险公司多作了解,包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。分红险必须长期投资才能有较好的收益,因此投资者必须具有持续的缴费能力,如果中途退保则可能面临损失。

针对近期考虑购买分红险的投保人,保险专家给出如下建议:

一是按需投保。

分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。要看清楚添加哪些附加险,因为附加险一般都物超所值,往往是保险组合的亮点所在。投保人在选择分红险时,应对附加险加以对比分析。当然还要关注额外保障。有些看似不起眼的小条款,却可为投保者带来许多额外的贴心保障。在向被保险人给付第一次重大疾病保险金后,将豁免附加合同以及主合同的此后各期保险费。这意味着被保险人一旦丧失工作能力,断绝收入来源,依然可以靠有该条款的分红险,获得一份稳定的现金来源。

二是分红险的首要功能是为被保险人提供风险保障,不要对投资收益期望过高。

很多消费者在投保分红险时都错误地抱有比银行存款高得多的预期,往往一听说有很高的回报,就匆匆投保。有的人囫囵吞枣地溜一眼合同条款,有的甚至连看也不看就签上大名,对免责、退保条款一概不知。这显然是不理性的投保行为,更是一种危险的投资行为。

三是以往收益仅做参考。

分红险的收益随投资收益波动具有不确定性,今年的业绩好并不代表明年也会有同样的收益。由于分红险的收益率并不能提前固定和量化,产品的演示利率仅仅是作为参考,因此投保人需对有意向的保险公司多作了解,包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。

四是坚持长期投资。

不宜将银行保险产品与存款、国债进行简单、片面比较。分红险必须长期投资才能有较好的收益,因此投资者必须具有持续的缴费能力,如果中途退保则可能面临损失。

五是进行合理的组合投资。

应根据自己的风险承受能力进行分散投资,而不该将所有的资金都投入到一个保险品种上。投保应根据家庭成员的需求,选择保险产品,而不能照抄照搬别人的投保选择。投保比例占整个家庭收支结余的10%~30%为宜。保险规划的终极目标是为了让家庭生活更安稳和幸福,不要因为一味追求过高的保险金,而影响了现在的生活质量。

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