老年人应该选择购买哪种商业养老保险呢？

选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好持久战的准备。因为一旦投保人出现断供的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。 有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40％左右。

传统型养老险适合比较保守，且年龄偏大的投资人士和工薪阶层。养老险持续时间长，投资者需要考虑到通货膨胀的因素，对于传统型养老险来说，抗通胀优势不明显，只能起到强制储蓄的作用。

目前市场上销售的养老险主要区分为传统型和投资型（主要为带分红功能或者可附加万能险），消费者可以根据自身的情况进行选择。其中传统型养老险的预定预期年化利率是确定的（最高为2.5%），因此日后养老金的领取数额在投保时就可以确知，客观上起到强制储蓄的作用。但随着央行的连续加息，传统型养老险不仅无法抵御通胀，其预定预期年化利率的预期年化收益甚至及不上银行储蓄了。

专家建议：量入未出求实际

1、年龄和风险承受能力一般来说，年纪轻则风险承受能力较强，年龄大则风险承受能力较弱。所以年轻人可以选择一些投资性强的产品，虽有一定风险，但是预期年化收益较大。而年纪大一些的人，如不愿承受较大的风险，就可以选择低风险的传统型产品或有保底利息的分红产品；如果承受风险能力很强，对未来需求较高，或对资本市场比较看好，也可选择投资性较强的产品。

2、本人经济状况即支付能力

选择险种时各期的交费能力也是必须考虑的。如果交费中断，在两年期限内不进行条款复效的话，就会导致保险失效。尤其对于传统产品来说，缴费是固定的，必须按期交，即使有两年宽限期，也会造成利息上的损失。如果保单复效，按照现金价值来计算，扣除利息损失、保险公司经营成本、手续费等之后，退保金额就会很少。