大病养老保险购买是必须的

保险是缴费几十年，保障一辈子的事情，不仅仅是买个保障，买个产品而已，后续的服务以及家庭结构的的变化、责任的增加、适时的调整保障计划，完善的财务保障方案是兼顾整个家庭在一生的各个阶段对保障的需求而适时调整增加的！

当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度。社会保险的原则是“广覆盖，低保障”，也就是说，从个人角度，你如果想退休后有与现在消费水平持平的生活水准，你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。

目前，市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等几种。传统型养老险预定利率确定，领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择和预知，回报固定，但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老，有保底的预定利率，利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利分配。传统型和分红型养老保险比较适合工薪阶层；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

　　1、大病养老保险的保障缺口。如果没有社会保险，也没有补充医疗险，尤其缺乏针对重大基本的高额大病保险，这样会面临大病突然来袭时，停止工作，无法服务家庭，而且需要家庭照顾，还要不得不用自己的积蓄支付高额的医疗费用，所以，面对这样的风险，补充一个保额为10万以上，保障期限到70岁的返还型重大疾病保障是首先应该考虑的。

　　2、医疗保障缺口。如果平时身体还可以，有时候也会生小病，但是人有旦夕祸福，谁也不能保障健康状态一直很好，而且最近应该也听说很多人都生了大病，有的甚至住院治疗很长时间，面临持续医疗费用风险。所以，应对这样的风险，建立一个大病养老保险计划，应对意外的门诊、急诊，疾病的住院医疗费用，是非常必要的。

　　3、生命风险保障缺口。人到中年，上有老，下有小，自己的压力可想而知，为了以防万一，也为了延续他对父母和孩子深深的爱，大病养老保险保障是应该考虑的。

　　首先选择公司，各家公司的产品差异不大，最主要的是要选择有实力、有口碑的公司，这样，您未来的利益才能得到有效的保障。

　　其次就是选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。养老保险，看的是经济能力。

　　最后就要定好具体保险规划设计，希望你补充必要的信息1：家庭成员构成2：家庭年收入，支出3：现有理财方式及内容4：教育费用/赡养费用5：已购买保险6：主要关注保障内容7：被保险人健康状况。

同时选择一位专业、客观、诚信的代理人也是很重要，售后服务也很省心，能站在你的角度设计适合你的家庭的保障方案。一份保单，一辈子的朋友，也是找一个有缘的人，和自己具有相同价值观的代理人！希望你能够对你有所借鉴。