三口之家购买分红险案例，三口之家应该怎么购买分红险。

案例：徐某，男，31岁，有着一份非常体面的工作，是一位外企部门负责人，年收入10万元。徐女士是一家企业的白领，29岁，年收入5万元，有一个1岁以下的孩子。目前还有45万元的房贷，每月需还款3000元，还需供18年。双方父母均退休无需赡养。徐先生与太太均有社保，无商保。徐先生为了防止意外与疾病发生造成家庭经济负担增大，想给自己和太太各买份商业保险。

根据代理人的推荐，他为丈夫和妻子购买了终身分红保险，保险金额分别为50万元和25万元。经过计算，他已经连续20年每年支付3.6万元。这让徐先生的家人非常惊讶，保费如此之高，他甚至可以把它存到银行取利息，然后在事故发生后提取。

1.需求分析：通常情况下，我们按照意外事故、健康和安全的顺序购买保险产品。从徐先生的家庭收支来看，最大的风险应该是夫妻双方的一方发生意外或疾病。甚至死亡时造成额外开支或收入损失，因此应首先考虑夫妻双方意外及健康等风险的保障，而不是购买带有返还性质的分红险。同时，因为徐先生的收入占据家庭的主要部分，应首先考虑对其进行充分保障。

2.保额和保费：根据收入情况和生活质量，一般选择可以保证发生风险后家庭10年内生活质量不变或年收入的5-15倍，同时还需要考虑是否有房贷与其他负债。而根据徐先生夫妇的收入状况与家庭情况，选择50万元与25万元的保险额度作为保障险来说，应该是偏低的。

通常情况下，年缴保费不宜超过家庭年收入的10%。而通常情况下，终身分红保障险的保费明显高于其他类型的保障险；一是因为其具有分红功能；二是因为提供保障终身；三是可能还具有满期返还的功能。

建议

对于徐先生的丈夫和妻子来说，家庭收入很好，他们有社会保障。考虑到住房抵押贷款和子女抚养问题，建议夫妻双方选择购买意外伤害保险和健康保险，以缓解因意外事故和严重疾病等高风险造成的经济压力。选择新生儿健康保险可以解决患病儿童住院费用问题。如保险期间为20年，缴费20年，夫妻保额分别为70万元与40万元，孩子保额10万元，年缴保费在8500元左右。这样就算遇到风险，也能保证生活质量短时期内不变了。