是什么原因让保险公司拒赔？

上周有位读者来信，说他汽车撞坏店铺，对方要求他赔偿停业损失，可这笔钱却得不到理赔，他很想知道是什么原因让保险公司做出拒赔决定。

本期将与读者共同了解为何事故间接损失得不到理赔，并与数位读者跟车险专家探讨是否该创新设计一种“间接损失险”。

读者来信：

上周我的车不幸撞上路边的商店，把他们店面撞坏了，致使他们有好几天不能正常营业，于是他们要求我赔给他们一笔钱，弥补他们几天不能营业的损失。

可保险公司的定损员在现场勘察定损时，却告诉我这笔钱不能计入理赔额，我很想知道保险公司为何这样说。

专家回复间接损失难以理赔

相关车险公司解释道，当被保险车辆遭遇保险事故时，车险公司通常只针对这起事故的直接损失进行理赔。例如李先生的汽车不幸撞上店铺，车险公司将对李先生的车损，以及店铺的装潢损失等进行理赔。至于该店铺由于这起事故所导致的停业损失，属于该事故的间接损失，不在保险公司的理赔责任之内。

因为根据车险条款规定，当保险车辆发生保险事故后，致使第三者停业而造成损失，保险公司是不理赔的。

疑问解答哪些属于事故的间接损失

当汽车发生保险事故后，哪些损失将计入间接损失呢？

车险专家答复道，通常由于事故所引起的被保险人及第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯等，还有因车辆保险事故引起的任何精神损失的赔偿，都会被保险公司认定为交通事故的间接损失，得不到相应的理赔。

通俗而言，在保险事故发生过程中的损失，会被计入直接损失，比如汽车由于碰撞而导致车身损坏，第三者流血骨折甚至昏倒，店面被撞毁，通常直接损失是“看得见”的。而间接损失则是指保险事故后所发生的损失。比如店面由于被车撞坏而停业或停产；电线或水管被汽车撞坏而导致停电及停水等；甚至于汽车撞伤别人后，所引起第三者要求车主支付一定的精神损失费等。而间接损失通常是在事故发生时“看不见”的，只有事故发生后才会发觉存在这类损失。

车险探讨为何间接损失不理赔

车险专家答复道，其实车险公司也有苦衷。由于间接损失通常发生在事故后，保险公司很难判断有人会不会夸大事故间接损失额，通过保险理赔获取不当利益；同时间接损失是难以评估的，间接损失的情况也是多种多样的，至今保险公司还缺乏一种能针对间接损失的定损核查标准，对车主对间接损失的理赔要求，车险公司只能说抱歉。

但车险专家提醒道，如果车主能及时提供一份详尽清晰的间接损失清单，那么保险公司不妨创立一种完善的定损核查准则，并设计一种针对交通事故间接损失的保险，只要证实这笔间接损失是确实可信的，车险公司可以根据间接损失的实际状况，给予车主相应的理赔额。比方说对第三者的停业停产损失，受害者的精神损失赔偿等设立不同的免赔率，在和车主协商的基础上给予相应的理赔额，减轻他们这方面的赔偿负担。

这样不但能拓展车险公司的险种创新，更满足很多车主实际投保需求，让他们多一把“保护伞”，不失为一个两全其美、皆大欢喜的思路。