汽车撞坏店铺，保险公司拒赔

一位读者上周说，他的车撞到了一家商店，他被要求赔偿生意损失，但钱没有结清。他不知道是什么原因促使保险公司做出拒绝赔偿的决定。为什么事故间接损失不能得到赔偿，并和一些读者和汽车保险专家探讨是否创新设计了“间接损失保险”。

读者来信：上周我的车不幸发生了一些事故，那就是车撞到了路边的一家商店，损坏了他们的店面，导致他们几天不能正常营业，所以他们要求我付给他们一笔钱，以弥补他们几天不营业的损失。可保险公司的定损员在现场勘察定损时，却告诉我这笔钱不能计入理赔额，我很想知道保险公司为何这样说。

李先生：专家回答间接损失很难补偿。车辆保险公司解释说，当被保险车辆遇到被保险事故时，保险公司通常只赔偿事故的直接损失。例如，李先生的车撞进了一家商店，汽车保险公司将对李先生的车辆进行损坏，以及装修店铺的损失等索赔。至于该店铺由于这起事故所导致的停业损失，属于该事故的间接损失，不在保险公司的理赔责任之内。

因为根据车险条款规定，当保险车辆发生保险事故后，致使第三者停业而造成损失，保险公司是不理赔的。疑问解答哪些属于事故的间接损失？当汽车发生保险事故后，哪些损失将计入间接损失呢？

车险专家答复道，通常由于事故所引起的被保险人及第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯等，还有因车辆保险事故引起的任何精神损失的赔偿，都会被保险公司认定为交通事故的间接损失，得不到相应的理赔。

通俗而言，在保险事故发生过程中的损失，会被计入直接损失，比如汽车由于碰撞而导致车身损坏，第三者流血骨折甚至昏倒，店面被撞毁，通常直接损失是“看得见”的。而间接损失则是指保险事故后所发生的损失。比如店面由于被车撞坏而停业或停产；电线或水管被汽车撞坏而导致停电及停水等；甚至于汽车撞伤别人后，所引起第三者要求车主支付一定的精神损失费等。而间接损失通常是在事故发生时“看不见”的，只有事故发生后才会发觉存在这类损失。

车险探讨为何间接损失不理赔？车险专家答复道，其实车险公司也有苦衷。由于间接损失通常发生在事故后，保险公司很难判断有人会不会夸大事故间接损失额，通过保险理赔获取不当利益；同时间接损失是难以评估的，间接损失的情况也是多种多样的，至今保险公司还缺乏一种能针对间接损失的定损核查标准，对车主对间接损失的理赔要求，车险公司只能说抱歉。

但是汽车保险专家警告说，为了保障自己的利益，大家需要知道的就是如果车主能及时提供一份详细的、清晰的间接损失清单，那么保险公司可能希望建立一个健全的损害检查标准，并设计一份针对交通事故间接损失的保险，只要它能证明间接损失是可信的，汽车保险公司可以根据时间。损失的实际数额将相应地提交索赔的所有人。比方说对第三者的停业停产损失，受害者的精神损失赔偿等设立不同的免赔率，在和车主协商的基础上给予相应的理赔额，减轻他们这方面的赔偿负担。这样不但能拓展车险公司的险种创新，更满足很多车主实际投保需求，让他们多一把“保护伞”，不失为一个两全其美、皆大欢喜的思路。