月入8000元单身母亲，如何合理理财实现？

　　北京的李女士35岁，离异，身体健康，是一名部门经理，月收入8000元。女儿7岁，上小学一年级。　　
家庭自有房屋一套用于出租，出租1500元/月，自己租房2500元/月，轿车费用1500元/月，孩子课外班及日常4000元/月，合计支出6500元/月。

家庭保险：分红险保额6万，李女士有两全险年缴6000元，孩子的两全保险年缴3000元，教育储蓄险，已缴满，意外险合计年缴1000元。

　　理财目标：

　　1. 跑过CPI，资产保值；

　　2. 购房养老。

　　家庭财务分析：

　　李女士是单亲家庭，家庭的责任重担全在李女士的肩上。为了抚养女儿，李女士的付出至少比一般父母多一倍。李女士的家庭月结余只有1500元，家庭结余比率18.75%，结余能力较差，很大的影响了家庭净资产的增加。

　　家庭自有房产用于出租，自己租房住，但租金是净支出状态，也影响了家庭的结余。李女士具有保险意识，但保险的配置不尽合理，对家庭的保障程度不够。

　　女儿7岁，年龄较小，处于义务教育阶段，随着孩子的长大，孩子的教育费用将会大额增加，为降低大额费用支出时对家庭财务的冲击，教育费用应提前筹集。家庭结余能力较弱，为实现家庭的理财目标，家庭须增加收入，减少支出，增加家庭结余，改善家庭财务状况。

　　理财建议：

　　1. 现金规划

　　家庭现金资产几乎没有准备，现金资产是保障家庭正常运转的基础，是家庭理财规划极为重要的环节。李女士家庭月支出6500元，收入稳定，建议准备1.5万的现金储备。其中7000元存于现金和活期储蓄，另外8000元购买货币基金，风险小，流动性好，收益高于活期。

　　2.保险规划

　　家庭保障体系中，社保是基础，商业保险是补充完善。李女士必须购买社保，其次是商业保险的配置。李女士的商业保险首要考虑的保障，然后才是投资。保障主体集中于家庭主要收入来源者。两全险主要是生存和死亡金的给付，未对疾病提供保障，李女士和女儿需增加重大疾病险，保额20万。

　　3. 教育规划

　　孩子7岁，一般情况下，15岁上高中，还有8年的筹资期限。李女士为女儿购买的有教育金险，没有具体指明是哪款，我们无法确定给付的教育金，按市面上大多数教育金产品教育金给付额来看，教育费用单靠教育保险是远远不够的。李女士必须为孩子再筹备一笔教育费用。建议每月定投基金1000元，按8%收益估算，8年后可筹得13.4万。高中期间定投持续，高中的费用可从账户中支取。

　　4. 购房规划

　　家庭除去上述规划后结余有限，加上国家政策出台限购令，信贷的缩紧，家庭购房的成本和难度大大增加。目前家庭可用资产有限，不考虑现有房子卖掉时，实现买房的可能性很小。若家庭现有的房屋出售，现有房屋价值资料中未说明，我们无法做出准确的规划。

　　5. 养老规划

　　李女士离退休还有20年，现在起，每月定投500元，8%的收益预测，20年后可筹得29万。这部分资金和养老保险、两全保险一起用作李女士的养老。