100万商业险为什么在关键时刻派不上用场了？

发生意外事故,到所投保的保险公司理赔,这是再平常不过的一件事。 但是,海宁个体运输户阿伟因一起致人死亡的交通事故到所投保的保险公司理赔时,保险公司却告知他所投保的100万元商业险不能用以理赔此起事故。
保险公司给出的原因很简单,因为这起有些复杂的交通事故属于商业险免责条款；阿伟投保时他们已详细说明,而且让阿伟签了字。对保险公司的这一说法,阿伟却一头雾水,我买100万元的商业险就是为了应对这些意外事故,现在出事情了怎么就成了免责条款？我没在什么免责单上签过字啊！在此保险理赔纠纷中,一方说已告知对方且对方已签了字,另一方却说从未被告知过免责,也从未签过字。这到底是怎么回事？原来,阿伟的保险是一个中间人帮他向保险公司购买的,保险公司所说的免责条款中的签字也是这个中间人签的。对此情况,保险金额为100万元的第三者商业责任险,保险公司还能免赔吗？ 理赔遇上免责一说因为是个体运输户,平时业务忙,阿伟雇了很多驾驶员,阿林是他雇的驾驶员之一。 去年1月20日,阿林驾车搞运输时,与阿峰驾驶的摩托车发生碰撞,造成阿峰死亡,两车不同程度损坏。事故经交警认定,两名驾驶员负同等责任。因为阿林的驾驶证没有审验,机动车制动不符合标准；阿峰的驾驶证超过有效期,所驾驶的摩托车也不符合安全技术标准,且在借道通行时没有按照规定让行。这起事故出了人命,造成了巨大损失,总该有人担责赔偿。阿林是阿伟的雇员,阿林驾车出了事故,赔偿责任应该由阿伟承担。阿伟说,由于之前在一家保险公司为肇事车辆投保了交强险以及保险金额为100万元的第三者责任险等商业保险,交通事故发生后,他们就立即联系保险公司,并在随后拿出保单等完备资料到保险公司理赔,保险公司却说在交强险范围内他们肯定愿意赔偿,但此事故商业险部分是免责的。 买100万元的商业险就为关键时刻派用场,如今摊上事要用这笔商业险了,怎么就成了免责条款？ 阿伟起先以为自己听错了,但当获悉保险公司不是不小心说错的,而是确实不赔这笔商业险时,他感到相当无奈。保险是他人代办的保险公司不愿理赔商业险,死者阿峰的家属迟迟拿不到相应的赔偿。无奈之下,阿峰的家属将肇事方阿伟和阿伟投保的保险公司告到了海宁法院,索赔各项损失共计43万余元。
在法庭上,保险公司坚称,阿伟给车辆投保时,他们已经向阿伟履行了免责条款的明确说明义务,他也在上签字确认过,本次事故属于保险公司免责的情形,所以我们无需赔偿。对于保险公司的这一说法,阿伟却坚称自己从来没有签过字。原来,阿伟给车辆投保时,最先找的是另一家保险公司的员工阿军,当时,阿伟本想在阿军所在的保险公司投保,但阿军说其任职的保险公司仅能投保50万元的保险金额,不妨换到可投保100万元保额的涉案保险公司,阿伟点头同意。于是,阿军就将阿伟投保所需资料交给了涉案保险公司。这家保险公司将投保单等资料打印出来后,阿军在投保单及上代签了阿伟的名字,并为阿伟垫付了保险费用。手续办好后,阿伟拿到了该保险资料袋,并向阿军支付了保险费。保险公司所说的上的签名,原来是阿军代阿伟签的,那么对此情况保险公司能不能免责？我当时并没看资料袋里的文件内容,也没有向阿伟告知有关免责条款的内容,由于忙,这项业务完成后,我就到涉案保险公司领取了报酬。 在法庭上,阿军如是说,但保险公司否认了这一点。
在此案例中,阿军到底充当了什么角色？是阿伟的代理人还是保险公司的代理人？作为被告的保险公司所提交的责任免除条款,是否对阿伟有效力呢？ 在法庭上,原告和阿伟均认为阿军是保险公司的代理人,阿军没有向阿伟明确说明免责条款内容,因此这些条款对阿伟没有约束力；但保险公司认为,阿军是阿伟的代理人,公司将相关说明告知阿军就应看作已经告知了阿伟。谁的说法更有道理？海宁法院一审此案认为,双方的说法都依据不足,但保险公司并不能因此免责,因此判决保险公司赔偿原告各项损失共计41万余元,并驳回原告其余诉讼请求。对此判决,保险公司不服,向嘉兴市中级人民法院提起上诉。昨天记者获悉,嘉兴中院审理此案后维持了原判。
对于此案,保险公司为什么不能免责？法官说,本案的争议焦点在于保险合同中约定的免责条款对阿伟是否有效,根据及相关司法解释的规定,保险公司应提供证据证实其就免责条款已经向投保人进行明确说明。本案中,保险公司虽然提供的保单和免责告知书上都签有阿伟的名字,但该签名并不是阿伟本人所签,而是由阿军代签的,现有证据也不能证明该行为是代理行为。法官表示,阿伟交保险费仅表示其愿意订立保险合同,是对阿军代签行为的追认,但不能因此认定阿伟认可保险人已经向其履行了保险免责条款的明确说明义务。法官表示,实际上,保险人向投保人履行这项义务是法定义务,保险公司对此也应保持高度谨慎和规范,应向阿伟本人履行明确提示说明义务,或者确认阿伟在由他人代签后已经明确知晓相关免责条款,本案中,保险公司无法举证证明其向阿伟履行了该项义务,因此不能免责,在此提醒大家,订立保险合同时一定要规范细致,以免惹来麻烦。