震后保险赔偿：人身险基本能赔;车损房垮多不赔

8月3日下午,鲁甸发生6.5级地震,造成重大的人员伤亡和财产损失。地震过后,除了依靠政府补贴和社会捐赠之外,其实我们还可以利用“自力更生”。
DM理财了解到,因地震等自然灾害引发的伤亡,保险公司会按照保单条款约定予以赔偿。不过在险种方面会有所限制,比如普通寿险基本都能赔,而大多数财险,都不承保地震。
人被砸到咋办？要是被砸伤,或者不幸身亡,如果事先买有人身险,可以找保险公司赔偿。目前能承保地震的人身险包括：寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外保险等。相对来说,意外险的保费较低,保障较高。而住院治疗的话,会根据协议合同获取保险金,至于能陪多少,则要看保险合同的具体约定。比如某保险公司的“个人意外伤害保险”,一年期的保费为132元,意外身故保障为10万元。而某保险公司的专款地震保险,年缴保费449元,身故保障却高达150万元。
车子毁了咋办？因为地震的破坏力太大,一旦出险,保险公司将要承担高额的赔偿,所以一般的车险都把地震列为免责条款当中,也就是说大部分车险都不赔。也就是说,因地震被压倒在房屋下的车辆是无法获得理赔的,即便有个别保险公司敢于理赔,其相应保费也非常的昂贵,并且附加的地震条款的项目,必须向总部申请,才能获批承保。因此,地震造成的车辆损失,比如发动机坏掉、被砸到等,不在理赔范围内。但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿。需要注意的是,地震造成的汽车损失必需提供相应证据才能索赔,比如车辆由于地震造成高空坠物造成损坏,可以提供视频、第三方勘损证明等,不过这样的条件相对苛刻。
房子垮了咋办？跟车子被毁一样,中国的保险公司鲜有承保因地震导致房屋被催毁的情况。比如,在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。如果要附加地震的情况,则需额外添加购买附加险,费率较其他附加险高很多,一般在10%左右,赔偿金额也是约定金额。
不过也有保险公司开发了性价比较高的地震专款保险,以一年期为例,保费不到500元,地震财产损失赔偿金额达到150万元,限定条件是地震里氏震级在4.7级及以上且烈度达到6度以上,覆盖范围包括地震造成的房屋、装修以及室内财产损失等。不过,承保的房子必须是住宅房,而不能是商用房。
延伸阅读：巨灾险DM理财查阅资料发现,在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%~40%,我国比例尚不到1%。以汶川地震为例,直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,还不到1%。地震过后,一般都是由政府拨款和公益组织进行救济,给国家造成了巨大的财政压力。我国巨灾保险体系仍在探索当中,比如深圳作为国内巨灾险首个试点城市,政府出资3600万向商业保险公司购买巨灾保险服务,灾害总赔付限额为25亿元。巨灾保障包括暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风、海啸、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、内涝、主震震级4.5级及以上的地震及地震次生灾害,以及由上述15种灾害引发的核事故风险等。