建存款保险制度;允许银行破产

3月5日,政府工作报告有关金融改革的内容提到了建存款保险制度,引起代表委员热议。允许银行破产,是中国金融体系最大的改革。银行破产实现不了,其他非银行金融市场就不可能真正繁荣。
在中国,存款无已支付保费风险,任何金融机构遭遇风险时,政府会以其信用来兜底埋单,这也客观上造成了中国人普遍的高储蓄,加剧了货币超发。而在国外,由于存款是一项有已支付保费风险的“风险资产”,大资金为了规避银行破产风险,会大量投入债券市场,这是其金融市场繁荣的重要根源。
此前,全国政协委员、央行副行长易纲表示,存款保险制度在全球各地已有成熟经验,中国金融体系的发展,也已到了这一时刻,即通过推出存款保险制度,为银行破产建立通道。只有将资金的已支付保费风险放大,才能真正建设结构优化的金融体系。
在制度设计上,或将实行强制性存款保险,限额赔付,限额内全额赔付,超出部分仍有权从该机构清算资产中得到追偿。
交通银行首席经济学家连平说,“存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。”而政府报告也提出继续推进利率市场化,扩大金融机构利率自主定价权,这意味着今年存款利率的市场化会进一步推进。
此外,存款保险制度被看作推进民营银行发展的又一推手,因为存款保险制度保障存款人的利益,将增强存款人对民间金融的信心,促进民间金融的发展与壮大。