走！一起去香港买保险！

最近去了趟香港,给家人增加一份保险,因为选择的是英国一家有百年历史的保险公司,所以签字缴费都得在其香港分公司进行。给我办理相关程序的保险经纪人赵小姐并非香港人,而是来自内地的湖北人,当年因为同是武汉大学毕业的老公来香港就职,于是举家迁徙。我认识她是在三年前,同样是因为买保险。那时候,我考虑给家人买一份重疾险,有朋友推荐去香港购买,理由是保险保额高、理赔快捷,关键是更有诚信。在网上了解了一番后,我也开始倾向于去香港购买保险,于是朋友给我推荐了这位赵小姐。当时,赵小姐也是这位朋友的保险经纪人,朋友家人的所有保险都是在这位赵小姐手中买的。认识赵小姐的时候,她和先生带着女儿在香港已经居住了三四年,从事保险经纪也不过三两年。我曾问她这行业压力大吗？对方回答很肯定,“刚起步特别难,粤语不通,地域歧视,做了半年没什么业绩,我都有些灰心了。不过,现在找到了方向。”她所说的方向就是开拓内地市场,给内地人做保险咨询,帮内地人到香港购买保险。同是内地人,沟通的顺畅是其香港同事无法比拟的。今年再见到赵小姐时,她已经拥有了自己的团队,不大的独立办公室里,透过窗看到的是香港的维多利亚港,两名助手忙碌着,复印、填表、改数据……很多事情,她已经不用亲自动手。
“现在来香港购买保险的内地人越来越多,原因有很多,最重要的就是观点的转变。以前很多人不信任保险,我们需要花费很多精力去解释,去说服。尽管如此,仍有很多人避而远之。现在不同,很多人都有保险意识,主动咨询保险,并愿意花重金给家人购买保险。所以,以前我们是追着客户宣传,现在是客户找到我们咨询。”赵小姐觉得,现在老百姓手里的资金多了,有了理财需求,保险自然就成了他们关注的一个重要渠道。另外,如今网络发达,信息传播速度的提高让更多内地人知道,原来是可以到香港去买保险的。经过衡量,很多人改变了以往买保险的渠道,选择面更多了。
综合比较起来,内地人到香港买保险主要选择两大险种：第一是重大疾病保险。重大疾病保险是内地人去香港购买保险时,非常流行的险种。相比之下,国内本土保险公司保险疾病范围小,而且年费高。据媒体报道,每年缴纳一样的保费,在同样的缴费年限下,保额相差可以达到5倍之多。为什么香港的重大疾病保险这么便宜呢？一位香港保险经纪人对此的解释是：“保险的价格是按照当地人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁,比内地平均高10岁,发病率和死亡率也低得多,所以保险自然比内地便宜。”第二是储蓄类保险,其收益相对内地同险种高。以某内地保险公司的一个计划为例,如果选择10年缴费,每年1万元的话,可以保障到80岁。60岁可以领取17000元祝寿金等,合计收益至80岁共计446300元。如果按照这么计算的话,这个保险计划的年化收益率仅为3%。香港的保险产品设计则没那么复杂,以某英国保险公司提供的保险产品为例,每年交10万元人民币,连续缴纳10年,到20岁时可一次性提取200万元,或者30岁可以一次性提取415万元。这么算下来,年化收益率将近5%。
相比之下,储蓄类保险在香港不光设计简单,而且回报丰厚。此外,在香港购买保险,解决了富豪们的遗产隐忧。国内遗产税采用累进税制：80万起征,80万以下部分不征税。对那些富豪们来说,遗产税将非常沉重。超过80万的部分,最低将被征税20%。香港在2006年取消了遗产税,这让很多担心遗产税的富豪们纷纷前往香港给子女购买保险,通过这种方式,避免可能出现的遗产税。