撞上豪车当心保险公司赔不起

目前,汽车已成为越来越多人出行的日常代步工具。统计显示,2014年我国国内汽车保有量将近1.4亿辆。与巨大的汽车保有量相关联的,是道路交通事故责任纠纷的频发。 事故发生后,随之而来的常常是赔偿问题,其中又涉及保险理赔等复杂的“纷争”。据北京市朝阳区人民法院提供的数据显示,2014年,仅该院即受理机动车道路交通事故责任纠纷案件3330起。这当中,有不少是因为保险公司不予理赔导致的诉讼。
撞上豪车保险 “ 赔不起 ” 咋办 近日,有一则与交通事故有关的新闻在网络上迅速传播,进而引发了社会各界对交通事故理赔问题的广泛关注： 5月9日下午,沈阳市铁西区揽军路发生了一起交通事故,一辆转弯的出租车迎头撞上一辆正常行驶的玛莎拉蒂牌轿车。两车因相撞均造成不同程度的损伤：出租车前保险杠脱落,左右大灯均被撞碎；玛莎拉蒂轿车左前部受损严重,左侧保险杠及大灯均撞损,因撞击而掉落的保险杠被压在了左车轮下。 驾驶肇事出租车的是一位的姐,对于本次事故,自认负有全责的她站在车旁默默落泪。因为她深知,自己为出租车投保的30万元第三者责任险,根本不够赔偿玛莎拉蒂车的损失。 一时间,“撞上豪车拿什么赔”成了热议话题。
解析 — — 机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和机动车第三者责任保险（以下简称三者险）均是发生交通事故后对第三者进行的赔偿。现行法律规定,先由交强险进行赔偿,超出部分由三者险进行赔偿。 交强险是强制保险,其设立目的主要是使交通事故中的伤者能得到有效赔偿,所以在财产损失部分赔偿限额很低,仅有2000元,以目前的物价水平,除非是轻微剐蹭,一般都不够赔偿修车损失。三者险没有赔偿内容,仅有赔偿限额的差异。三者险是商业保险,可以选择性投保,责任限额少的5万元,多的100万元。
在本事件中,如果认定的姐对事故发生负有全责,且其仅投保了交强险和30万元三者险,那么在没有免赔事由并投保了不计免赔附加险的情况下,保险公司对修车费的赔偿金额最高限额是30.2万元。如果这笔费用仍不足以弥补玛莎拉蒂车损,多出部分都要由肇事的姐自行赔偿。因此,我们建议广大车主在投保时应充分、客观考虑自己的车辆用途、驾驶技术和抗风险能力,以选择合适金额的三者险进行投保。 贵重品撞坏常被拒赔 去年4月的一天,年过六旬的刘老太行至北京市朝阳区京顺路孙河路口,被一辆小轿车撞倒。除造成左侧髌骨骨折、全身多处软组织损伤外,最让刘老太伤心的,是自己的手镯也摔断了。事故后经认定,司机刘某负全责。另经查实,肇事车辆在一家保险公司投保了交强险和三者险。 事后,刘老太想索赔手镯损失,但考虑到没有购货发票,于是向这家保险公司提交了手镯系A货翡翠的鉴定证书,及当时以6000多元购入的销售小票,但该保险公司以没有正式发票为由拒绝赔偿。为尽快获赔以安心养伤,刘老太又提出定损请求,但该保险公司又以“手镯作为贵重首饰系特殊物品,真伪、价值难以认定”予以拒绝。 眼见心爱之物损坏却无法获赔,刘老太只好就此提起损害赔偿之诉。 在诉讼中,这家保险公司提出评估申请。经评估机构估价,手镯价值7000元。据此,法院判令该保险公司赔偿刘老太7000元,并支付评估费3000元。尽管获得了满意的结果,但历时数个月的诉讼及评估时间,以及为此花费的精力,让刘老太深感伤不起。 解析 — — 在现实中,对于古董字画、贵重首饰、奢侈品、电子设备等特殊物品,由于其真伪、品质和实际价值难以认定,许多保险公司在保险理赔过程中常常拖延定损或不予定损,采取拒赔的方式,迫使当事人提起诉讼,再经由诉讼中的鉴定程序确定财产价值及赔偿金额。保险公司这一做法,无疑给被保险人和受害人造成了诉累。 在此,我们建议有关保险监督管理部门对保险公司的定损、评估资源进行必要的整合,以扩大定损范围,尽可能满足对特殊物品的评估需求；保险公司及时做好保险事故的查勘定损工作,对事故受损财产的现时价格、修理费用等进行估算评定。同时,我们也提醒广大群众,购买贵重物品,要注意留存正式发票；一旦自己的贵重物品在交通事故中受损,亦应对其妥善保管,以便保险公司进行定损,或在进入诉讼程序时得以进行损失评估。 城乡理赔 “ 同事不同价 ”
今年1月,因在一年前的一次交通事故中被撞伤致残,彭女士将肇事者于先生及肇事车辆投保的C保险公司一并诉至法院。说起起诉的最主要原因,是彭女士对C保险公司依农业户籍居民标准对其理赔感到不满。 彭女士确是农业户口。2013年3月,家住外地农村的彭女士只身来到北京市朝阳区平房乡租房居住,并办理了在京暂住证。安顿下来后,彭女士很快在某快递公司找到了工作,这一干就是近一年的时间。 2014年新年刚过,骑车行至朝阳区石各庄的彭女士被于先生驾车撞了个正着。经事故责任认定,于先生负全责。另经鉴定,彭女士构成十级伤残。 在保险理赔过程中,彭女士向C保险公司提出了残疾赔偿金的赔付主张。通过法律咨询,她得知依照北京市城镇居民标准,她将得到8万多元的赔偿。
然而,C保险公司给她的回复是：其系农业户籍,只能按农村居民标准计算相关赔偿数额,她最多只能拿到3万多元的残疾赔偿金。 自己在北京工作、生活了一年多的时间,现在受伤却不能享受城镇居民待遇,彭女士想不通,于是提起了诉讼。 最终,法院支持了彭女士的主张,判令C保险公司依据城镇居民标准支付其残疾赔偿金。
解析 — — 关于城镇居民的认定条件,保险公司往往要求农业户籍人员必须提供一定时期内在京连续居住的暂住证、社保缴纳证明及完税证明等多种材料,且暂住地址不能位于城乡结合部。而在司法实践中,仅要求能提供居住证明、工作证明等材料证实其长期在城镇居住工作即可。 对此,我们建议有关保险监督管理部门对内部明显不合法合理的理赔标准进行梳理,并作出相应修改,以便更多的道交赔偿可通过保险理赔得以解决。在这里,也希望越来越多的保险从业机构能从承担更多社会责任角度出发,尽量为道交事故理赔纠纷的迅速、妥善解决贡献更大力量。