年轻人该如何买保险

对许多刚工作不久的小白领来说,可能都扮演过“月光族”的角色。由于薪水不高,每月房租、通讯、娱乐、衣服以及生活用品等等各项费用一支出,银行卡上已所剩无几。如何才能摘去“月光族”的帽子,那么,年轻人该如何买保险呢？ 王小姐是某公司白领,年龄27岁,月工资5000元左右,单位有社保,父母住在老家,没有收入来源和社保,生活支出完全依靠王小姐。
由于尚处单身期,王小姐担心自己一旦生病或发生其它意外,不仅自己生活将深受影响,父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上,买一份商业保险。保险规划师建议,单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下,一般建议保费支出不超过年收入的15％,控制在10％~15％为宜。 从保险规划上来看,可以从两方面考虑,第一种方案为健康医疗保障计划,即重大疾病险+意外险+住院医疗津贴保险。第二种方案为综合型保障计划,即意外险+分红险+附加重疾险+津贴型保险。选择哪种方案取决于投保人的收入状况,如果资金相对宽裕,可通过选择第二种方案兼顾保障和收益。 月收入较低可选择消费型： 大多数意外险、医疗险都是消费型的,保险期间一般到65岁,其中部分针对老年人的意外险也有可能到75-80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用,对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分,返还型保险保费高于消费型保险,一般来说,月收入较高的人,应该选择长期保障的返还型险种,月收入较低的人,则应选择消费型险种,通过较低的保费获取较高保额。 重疾险保障应不少于10万： 重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。去年保监会对重疾险疾病定义进行了规范,新重疾险必保6种疾病,同时统一定义了25种重大疾病,除6种必保疾病外,不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同,有的产品保障疾病种类较为全面,有的产品则针对特殊疾病,如防癌保险等。 无论选择那种重疾险,保额是否充分较为关键,一般来说重疾险的保额应不低于10万元。对于月入5000元的消费群来说,重疾险保额可选择在15万~20万元,意外险保额30万元,津贴型保额5万元左右,月保费支出6000元左右。
越早买保费越便宜： 一般来说,年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小,保费也较低,随着年龄的增大,每年的费率也会增高。例如某公司的一个20年交的重疾保险,假定25岁时买15万的保障是3250元,如果到35岁买同样保障就到了4200元。年交差额950元,20年差额达1.9万。