对症下药;如何购买投资型保险

现在很多家庭都热衷给孩子购买投资型保险,为他们积累教育金。 张女士有一对双胞胎男孩,一岁七个月,张女士每月收入5000元,有四险一金,事业单位较稳定,年终有年终奖15000元,爱人收入4000元有保险及公积金,但不是很稳定。
家庭月支出3000元左右。住房一套自购,无房贷,目前有存款8万元,每月固定给孩子每人存1000元,无其它投资。 对症下药 风险规划：虽然张女士夫妻单位均已上社保,但社保是属于“广覆盖,低保障”,因此还要配置一些商业保险作为补充,利用保险的杠杆原理,规避家庭及人身的重大风险。给孩子投保,可以考虑意外伤害保险及儿童重疾险,夫妻也可以考虑增加成本较低的定期寿险、定期重疾险及意外险,这笔费用可以固定使用年终奖的一部分。 教育规划：子女教育规划是家庭规划中非常重要的一部分。张女士的小孩会在一年多以后入托,从目前的费用统计来看,每个月至少要支出3000元,小学到初中处于义务教育阶段,费用也比较低,我们把大学阶段和出国留学深造列为教育规划的主要阶段。目前张女士每个月都拿出2000元为孩子的教育做准备,属于意识很强的,但是储蓄只能实现资金保值。建议自现在开始每月为孩子投入2000元,假设年投资回报率在6%的话,准备15年,到期可以达到58万元。另外张女士还可以考虑教育储蓄、教育保险,还有基金定投、国债等理财工具,作为基本教育费用的积累。 房屋购置规划：张女士家里有两个男孩,从现在的住房面积来看,一旦孩子长大就不能满足生活的需要,而且一旦成年,考虑未来建立家庭的需要也必须考虑房产的购置。
投资规划：张女士有8万元的存款,留出2万元作为家庭生活基金,其余6万用来做投资已支付保费,张女士可以考虑如下方式来获得资金增值：第一可以考虑购买股票型基金,但高风险伴随高收益；第二可以考虑购买债券型基金,债券型基金的优势在于成长平稳,风险较低,收益稳定；第三可以考虑购买投资型保险如投资连接险,将风险降到最低,而将收益尽收于囊中。