看小白如何正确理财以迅速强大变身独挡一面的“顶梁柱”

刚毕业的“工薪小白”,既要存钱又要还贷,压力山大。不过好规划理财师指出只要找对方法,小白也可以迅速强大,变身独挡一面的“顶梁柱”。
张宁今年24岁,去年大学毕业,现在在一家企业工作,税后月收入大约为5000元,年底双薪。每月的支出包括房租和生活费一共需要3000元,另外,每年还会有额外的支出大概5000元。工作1年多,张宁的存款只有2万元,其中8千元在货币基金中,剩余全部用于股票投资。父母在老家已经退休,只靠退休金养老。眼下最棘手的问题是：上大学时家里还欠了4万元左右负债没有还清,另外还想花为自己购买一份商业保险。个人投资风险承受能力中等。理财目标1.尽快还清4万元的贷款；2.希望合理安排资金用于投资。理财规划,开源节流,十分必要根据张宁的个人资料,我们可知他目前的年收入大致在6.5万元,年总支出为4.1万元,这样张宁每年的净结余为2.4万元。年结余率约为37%,虽然比30%的结余红线高,但是并不代表着财务状况没问题。
想改善财务状况,最直接的办法无外乎就是增加收入和减少开支。由于刚踏入工作岗位时间不长,最好不要频繁的跳槽,而是应当先稳定下来,努力工作,争取加薪。支出上,好规划理财师建议扣除必要的房租和生活支出外,其他的支出尽量减少,年结余率最好提高至50%以上。给自己一份保障,也是对家庭的负责张宁目前的月支出为3000元,考虑到还有负债没有还清,建议拿出1.8万元分别以活期存款和货币基金的的方式留存,以备应急使用。由于张宁的父母已经退休,只靠不多的退休金生活,所以他是家庭的主要经济支柱。因此建议其优先考虑购买意外险和消费型健康险,保费低保额高,每年保费2000元左右即可,符合保费支出占年收入的5%-10%为宜的要求。
“无债一身轻”家里为了供张宁读完大学,欠了4万元的债,至今还没有还清。他不想让父母替他还这笔钱,根据张宁当前的年净结余2.4万元计算,2年后即可一次性还债。但是不可能把全部结余都用来偿债,这样就需要我们合理的安排投资,做到“部分结余+投资收益”共同偿债。张宁虽然积累的资金不多,但是60%都用于高风险的股票投资,这对于身背负债的他而言,实在不是明智之举。