你是背包客吗？你知道花甲背包客如何规划“钱程”

过尽千帆,洗净铅华,有些老年人选择在退休之后四处开心旅行。规划好旅行和养老,老年人也是人生大赢家。现年60岁的谢老师在某职业技术学院任教多年,马上就要退休了。他的太太已经退休3年,儿子在国外过得不错,目前家里安乐清闲。
谢老师说,自己一直以来就很喜欢到处旅游,之前做课题研究的时候也走访过很多地方,但还是有许多想去的地方没有去过。“退休了,趁还能动弹得了的时候,我打算多去走走没走过的山,看看没看过的水。”身体准备好“四海云游的日子我自然很向往,但是从来就不现实,不管处在人生的哪个阶段。当一个人年轻的时候,空有宏图壮志,却没有足够空闲和积累,当他不用忙了,积累丰富了,可体力却不行了。”为解决这个主要矛盾,谢老师这几年很注重锻炼和养生,除了每天快走至少一个小时外,“还要多睡点觉,每天睡到7小时,对年轻人来说很容易是不是,可对很多老年人来说是很难的,睡不够我怕会老年痴呆。”精神准备好谢老师不仅极力维持着良好的身体状态,也一直保有少年般的意气。
有句大俗话叫做“读万卷书,行万里路”,他觉得这话说得很好,“因为你不仅要有知识,也要有见识。”谢老师是个超龄愤青,“国内做学术的环境你也很难说很好吧,有时间发垃圾论文不如多睡点觉,我一向是这样。现在要退休了,到时候就是放下一切。”谈到旅行的意义时,他说：“从业30年,可能是职业病的关系,我比别人多想了很多事情,当然心里面很多感触,很多痛苦,所以老了再出去旅行就不是像年轻人那样,为了逃避,或者为了放松,而是为了洗濯。”老来手握三套房谢老师自称这辈子做过的最得意的理财决策就是当年买房。目前谢老师除了自己住的一套房子外,还有一大一小两套投资性房产。“想到这个,我就松一大口气,老实说我不太费脑筋理财,误打误撞地就这样过来了,可能是我们那个时代比你们这个时代好一点。”
此外,由于单位提供的福利待遇挺好,平时有个头疼脑热的,靠医保和单位的补充医保就能轻松解决,因此谢老师和太太都没有再购买其他的商业保险.谢老师说儿子将来未必会回国发展,暂时指望不上了,还好手中资源还算充足,“退休之后收入不会减少太多,可是支出肯定要增加不少。”他很重视养老储备,毕竟四处旅行也不会是长久之计,到了一定的年纪还是要安分地呆着。“假设一个人可以很长寿的话,那其实一辈子里面分配给晚年沉思生活的时间占比是很大的,这部分时间还是要讲究生活质量的,主要是得了病、遇到大麻烦不要太捉襟见肘,不然我做老师的老来尊严何在？”以房养老悠享高品质晚年年过六旬的谢老师即将退休养老,作为祖国辛勤的园丁,毕生育人,桃李满天下,即将结束教书育人生涯的他决定四海云游。谢老师早年购买了三处房产,这对于现在的很多人而言,绝对是最高效的理财决策,如何运用好这些投资性房产,将会很大程度增加谢老师养老金来源,对个人、家庭带来巨大正效用。以房养老,激活个人家庭的住房财富“以房养老”是一种新的养老模式,将住房这种不动产通过一定金融保险手法,提前变现套现于生前使用,以帮助老人更好地规划余生。目前以房养老主要模式有：“倒按揭”养老、售房养老、售后回租、住房租换等。其特点均利用房子的价值转换,来取得养老的较为富裕的资金。
谢老师除了自住的一套房产外,还拥有两套价值600万元的投资房产。目前这两处房产对外出租每月可获得10000元租金(折合年化收益率仅2.027%)。如果能够将两套住宅的产权予以出售,谢老师将会获得600万元的养老资金,将最大程度激活个人家庭的住房财富,大幅度改善个人消费和生活的各个方面。合理分配资金,投资稳健为主建议谢老师留出大约相当于家庭月支出6倍的资金,也就是10~12万元作为日常储备。这部分资金可购买安全性高,流动性强的货币市场基金或者每日可赎回的开放式理财产品,用以应对家庭可能发生的意外支出。其余部分资金,建议购买稳健、安全的理财产品,在保证已支付保费安全的前提下,最大程度降低收益的不确定性。特别是卖房所得的巨额资金,建议将三分之一左右转为银行固定期限的理财,期限有长有短。上海农商银行的鑫意理财福通系列期限长则一年,短期为3~6个月,收益在5.3%~5.4%,可以长短结合,提高收益率和灵活性。此外,目前也有不少银行推出了系列养老专属理财产品,预期收益基本率在5.2%左右,每月定期支付利息,每月利息可以作为家庭日常支出(或者旅游基金),安全性高、收益稳定。
同时,可适当尝试一些平衡型、债券型或生命周期基金,风险低,资金收益比较稳健,但投资比例不得过高,以家庭金融资产的30%为上限。增加意外医疗险,生活旅游有保障谢老师除了医保和单位的补充医保没有再购买其他的商业保险,建议增加商业保险,进行多重保障。由于重大疾病保险年龄一般限制在55-60周岁,所以谢老师这个年龄段首选意外伤害保险及意外医疗保险,一方面由于老年人发生意外的几率要远高于年轻群体,特别是日常的交通事故、意外摔伤等,另一方面由于意外险在65岁以前投保,老年人投保与年轻人投保的费率相差不多,具有保费低、保障高,因此配备意外医疗险非常有必要。错峰旅游,选择正规的旅行社由于谢老师退休后时间非常灵活,建议首选错峰旅游,除了可节约旅游费用30%左右,同时能避开高峰人群更好地享受旅游时光。因谢老师出行旅游的时候年龄偏大,不建议自由行。一方面做攻略费神费时,另一方面若选择出国旅游,还会遇到语言不通、交通等较多不确定因素。所以建议选择正规、可靠的旅行公司,同时特别要看清旅行合同中的自费项目和购物景点,以及景点安排的密集程度,选择适合自己的休闲旅行项目。