钱存银行会贬值吗？看理财师剖析常见理财误区

如今,理财越来越成为生活中的重要一环,市民也或多或少都有一些理财需求。然而,钱存银行不翼而飞、想买理财却买成了保险产品、买基金经验不足导致被套、投资P2P遭遇跑路、将钱投入民间投资公司血本无归等案例,屡见不鲜。忽悠一“钱存银行,会贬值、失踪……”储蓄,作为传统理财方式,一直很受市民信赖,但是由于近年来物价上涨,通货膨胀严重,钱存银行升值的速度远远赶不上贬值速度,举个生活中的例子,以前50元可以买5斤肉,现在只能买到3斤肉左右。
长此以往,贬值不仅可能会把市民已支付保费的利息吃掉,甚至连老本的价值都无法保证。除了存款贬值,此前曾闹得沸沸扬扬的各种存款丢失事件,也为储蓄这一传统理财方式蒙上阴影。两家白酒企业爆出巨额存款“失踪”、信用卡在身上却莫名其妙被盗刷、百万理财产品失踪……种种负面新闻,让银行节操碎了一地。怎样存钱才放心？储蓄作为传统理财方式,安全性是许多市民选择的重要理由。而这也是市民投资理财的首要要求,收益不在高低,已支付保费有保就行。随着业务办理渠道增多,办理银行业务也由传统柜台办理到如今的网银、手机银行在线办理。相比于柜台办理要求本人操作,后两者是否是本人操作由市民自己来掌控。因此,保证所有的账户在自己的手里,是市民保障账户安全的一个重要手段。在购买理财产品时,产品说明书必须用心读。说明书中会有详细描述理财产品的投资方向、投资标的、类型、风险等级,预期年化收益率、产品到期时间、资金到账时间等,了解这些信息有助于市民了解资金安全与否。
此外,金融机构在为市民办理理财产品交易过程中提供合同、说明书、交易回单等都是与办理流程紧密相关的,一定要保存好这些文本凭证。忽悠二“买保险,不能赔不能取”保险,作为家庭和个人的有效保障,逐渐成为每个家庭必备的风险保障工具。部分具有理财功能的保险,更是凭借较高收益率在理财产品下行期赢得市民青睐。然而,保险本身也是负面新闻缠身。去银行买理财却买成了保险、骗保导致已支付保费收益统统消失、隐瞒免责条款致不能赔付、到期后不能提取、支付还需要手续费……本应为家庭和个人提供风险保障的保险,不能再保障时,难免遭人诟病。保险收益一般不高于五年定存多位理财师表示,购买保险时谨防夸大保险收益率。“保险产品的收益一般情况下都无法和五年定期存款收益相比,所以不要轻信保险收益会比银行五年定期存款利息还高。”工商银行李经理说。
为了避免保险业务员隐瞒免责条款,市民应仔细阅读保险条款内容,尤其是明确所投保险的保险责任和除外责任。同时,市民可要求保险公司承担主动解释免责条款内容的责任。市民在与保险代理人打交道时,除了要看保险代理人是否有有效工作证时,还要索取盖有保险公司印章的正规收据。此外,从自身来讲,市民在为自己投保时切勿隐瞒病史。如果不如实相告病史,有很大可能得不到保险保障,严重者或许连保费都拿不回来。忽悠三买新基金比买老基金好基金,曾几何时是大多数市民购买必选。将钱交由专业的投资理财团队来打理,比自己在股市里两眼一抹黑打拼要好得多。在很多市民印象中,购买基金应该不会赔,最起码不会像股市一样赔钱。市民刘先生在2008年购买基金热潮时买了一款基金,至今仍是被套中。“我也不知道我买的是什么基金,什么股票型、债券型的我都不懂。当时就是看大家都买,然后我也去买。总共花了1万元,现在还没解套。”刘先生说。新基金未必比老基金好面对市场上名目繁多的各类基金,市民该如何挑选呢？
据介绍,市民向了解基金更加真实的业绩表现,可以借助独立第三方研究机构基于长期业绩表现给出的一个排名。对所选基金在整体中历史表现有个大致了解。根据说明中风险收益选择适合自己产品。投资基金,市民必须要注意到,高收益伴随着高风险,并不是收益越高越好。在基金投资中,定投占了一个重要地位。对于不追求短期回报的市民来说,包括理财经验不足的市民,可以在适当时机选择基金定投来降低投资理财风险成本。此外,有部分市民喜欢打新。农业银行高经理表示,新基金并不一定被老基金表现更好,只是基金公司为了推广新基金用了大量宣传推广资源,市民在选择时要谨慎对待。忽悠四“选择P2P,收益高无风险”P2P理财公司,在过去的一年风生水起。除了大量民间P2P理财公司出现,也有不少银行系P2P产品介入。而在2015年,P2P将纳入监管。在P2P大量出现的时期,不少平台倒闭卷款携逃的事情,让大量市民投资化为乌有。
资深理财师表示,市民选择P2P理财,首先就是要远离资金池模式。“这种模式就是将市民钱全部汇聚到一起,然后在用于投资。很有可能会出现后来者投资用来填补前人收益。最终资金链断裂,大家都血本无归。”高经理说。高经理表示,选择P2P理财,要选择信息透明的平台。包括借款人是谁、如何还款、资金用途等都应被详尽的披露。风控能力也是衡量一个P2P平台的关键,而这个通过平台项目的逾期率和坏账率能有个直观感受。此外,高经理提醒,市民在P2P理财中不要为高收益吸引,要选择一个合理的利率才是关键。高收益很有可能加重借款企业成本,进而导致无法还款。忽悠五“投资公司,收益能超20%”在民间投资理财市场,还有一种模式——投资公司,就是将个人投资者的资金集中起来,投资于众多证券或其他资产之中。个人投资者按照出资数额比例享有对资产组合的要求权。这些投资公司一旦跑路,少则几万,多则几千万投资一夜之间皆会化为乌有。在吸引市民投资中,投资公司会通过税务登记、营业执照、注册资本等种种合法正规手续以显示自身合法性和权威性。有理财师揭秘,投资公司几千万注册资金有可能是通过短期高息借贷等手段取得,短的可至一两天,纯粹就是为了开公司所用。超20%高收益,也是投资公司用来吸引市民投资的一个手段。“20%成本,很多企业都无法承受如此高的成本。”某理财经理说。