房贷负担7K以下的家庭如何做中短期投资才是正确的呢

施先生今年35岁,上海本地人,供职于上海一家房地产企业,是市场部经理。目前公司的效益尚可,除掉各种交金,底薪加提成及津贴平均一个月在3万元左右,还有年底奖金10万。妻子供职一家本地报社,一个月到手6500元。俩人养育一女,4岁。家庭有银行存款220万,股票30万及基金产品20万。施先生目前有一套现住房,价值350左右,由于是公司内部房源,入手时间较早且价格比较低,因此还房贷也很便宜,每月只月供2500元。家庭开支方面,主要有每月的生活费用4500元,另外小孩的舞蹈培训费用2000元,以及养车费用平均月1500元。施先生目前的打算是多挣些钱,做一些中短期的投资,更好的使家庭财富增值,他为此而咨询了知名理财机构。
理财师认为目前施先生才32岁,正年富力强。家庭的总体收入也较高,一年有50多万,且夫妻俩人的工作也较为稳定。与此同时,家里也有一定闲置资金可供使用。经初步计算,施先生的家庭财务状况大致为：家庭年收入：53.8万(3万元x12月+10万+6500元x12月=53.8万)家庭年支出：12.6万(2500元+4500元+2000元+1500元)x12月=12.6万年可支配收入：53.8万-12.6万=41.2万不动产资产：房产350万其他资产：220万+30万+20万=270万总资产(除车、家具等之外)：350万+270万=620万施先生家庭的情况是收入较高,支出一般,每年的可支配收入有40多万,属于比较典型的中产家庭。另外施先生家庭尽管需要还房贷,但是房贷的负担却不多,只有2500元,比大多数上海家庭在4000~10000元左右的还贷水平要轻不少,因此也可以积累较多的资金。
施先生原已有一部分的投资,持有一定风险的股票和相对风险较小的基金投资。不过,施先生家庭的资产仍存在较大的闲置,银行的储蓄水平仍显过高。因此,理财师认为需要对积累的资金更进一步的善加利用,才能达到其理财的目的。如果是讲究稳定、稳健的投资效果,建议施先生配置一些中短期的固定收益类理财产品。另外,理财师也建议可增加部分的风险性投资,投入比重依现有的财务情况来看,以不超过220万的30%为宜。施先生如果对继续买入国内的A股不感兴趣,也可配置一些海外的股票、私募基金等,这类投资具体可咨询一些专业的理财机构。
最后,理财师认为施先生家庭在平时的资金使用上,可多借助投资工具投资获益,避免零散资金集中于银行的活期储蓄等低收益项目上。银行活期只有0.35%的利息收益,而转放置在投资工具,则可有4%左右的收益,还是划算不少。总体上,理财师认为,假如施先生按建议的方式重新配置资产,相信家庭财富的增值速度一定会比原来的要快得多,而且家庭也不必冒很大的投资风险,可谓一举多得。