这里要告诉你的是：家庭理财要懂得分散投资风险

小谢今年31岁,硕士毕业于上海一所大学,毕业后落户入上海。去年小谢跟女友结婚,定居于上海。目前,小谢工资税后收入2万,其太太税后则是9000元。家庭财产70余万,每月开支,房贷5200元,生活费开支5000左右。小谢听说目前投资股市很不错,故想向国内知名财富管理机构的理财师了解,自己目前要不要投资一些。【理财目标】家庭理财使财富增值。【财务分析】目前,小谢尚比较年轻,刚成家不久,前期支付了较多的房产首付。目前,小谢和太太的收入也还不错,应付日常的开支是没有问题的。另外,家庭资金存在一定的闲置情况,用做理财是一个恰当的作法。在理财的选择上,股市可根据个人爱好来选择是否投资,其余的理财方式,应多元化比较好。
目前小谢的家庭收入大致是,年收入34.8万(2万x12月+9000元x12月=34.8万)；年支出是12.24万(5200元x12月+5000元x12月=12.24万)；年可支配收入则是：22.56万(34.8万-12.24万=22.56万)。【理财建议】从小谢的家庭资产上看,每年大致的可支配收入在22.56万左右,属于上海的中产家庭水平。另外,家庭的财产还有70余万,主要以储蓄为主,理财师建议,这部分可进行适当的投资,如果小谢喜欢博取高风险,可适当的配置股票；而另外一部分投资,应以低风险、稳健的投资类型为主。
1、30%-50%左右的资金配置股票建议小谢拿20%-40%左右的资金配置高风险投资,如股票。配置的方向,如果投入的资金量在20%左右,可适当的配置偏进取型的股票投资组合；如果是配置的资金量在40%左右,建议配置偏防守型的股票组合。目前,大盘在4200点附近,不算高也不算低,投资不可过于冒进。另外,需要重视的是,需要对股票做好止损点的设置,以免股市大跌造成大的损失。
2、配置稳健的理财投资稳健型理财,如固定收益类理财,好处是投资方便,风险较低,收益也还不错。固定收益类的产品,在央行又再度降息的情况下,如果配置长期的类型,可提前锁定稳定的收益,是应对降息不错的选择。此外,银行理财也可以考虑,只是收益比固定收益类理财偏低一些,在4.5%-5.5%左右,其大多是短期投资类型,有灵活的特点。固定收益类的理财和银行理财,投资比较稳健,配置的资金可维持在总资金的50%-60%左右。
3、注意家庭的日常理财日常理财,方式有比较多,比如平时的零散资金,在不影响使用的前提下可放置在投资工具当中,一方面能当活期储蓄使用,另一方面还能赚取较高的“活期”收益,两种零散资金的理财管理工具,收益率大概在4.2%左右,也是不错的。而同期银行的活期储蓄,收益仅0.35%,跟他们相比差距还是比较大的。此外,也要注意家庭的生活开支的节约,如购置大件物品,花费较大的资金的,同样的总金额,能使用银行的分期付款的,尽量争取到分期付款还款。分期之外的剩余资金,则可用来进行短期的投资。理财师认为,总体而言,投资有不同的类型和风险,选择股票的同时也应该注意控制资金的投入量。对于家庭来说,资产安全不仅仅是一个人的事,或者还事关今后家庭的新成员或家庭的成长。因此投资不可一味的豪赌,理财赚钱的同时,也应懂得分散投资的风险。