分红险与储蓄的区别有哪些？

分红险是指被保险人在获得人寿保险保障的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红险与储蓄有着本质的区别，二者虽都可以实现一定的理财目标，但两者一是属于银行范畴，一是属于保险范畴，不属于同一类别，故很难进行比较，更不能相互代替。但在了解它们共通点和各自特点的基础上，“把鸡蛋放在不同的篮子里”，为自己制订合适的理财策略，还是有参考价值的。分红保险除了可获取收益，还具备保险保障功能，这是银行储蓄所没有的，也是二者间最大的区别。从“红利”（利息）的角度，分红险与储蓄虽然有共通的地方，但也不是没有差别。储蓄的收益仅仅来自于存款利息，一般是固定的；而分红险的红利是上下浮动的，取决于保险公司的经营状况、管理成本等多种因素。当然，为了吸引客户选择分红险，保险公司在拟定分红险的综合收益时确实常常会高于银行同期收益。如果保险资金规模大，经营效益好的话，分红甚至可以远超银行同期利率。一些优质保险公司分红险购买时间够长的话，总收益通常是能超过银行储蓄的。分红险相比储蓄也有美中不足的地方，特别是在领取方式上。储蓄是居民将货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，货币在存入银行后一般是不收取管理费的，也就是说可以确保已支付保费的完整性，同时根据存放时间的长短、定活，银行会提供相应的利息，只要需要可以随时领取。而分红险需要收取一定额度的初始费用，而且分红险已交保费并不能像银行储蓄已支付保费那样随意支取、提现，要用钱一般需要退保，但提前退保是按保单现金价值来确定退款的，一般是要损失一部分保费，无法拿回所有“已支付保费”的。