附加险的作用

寿险产品中，附加险是相对于主险而言，是对主险保障内容的一种补充。附加险不可以单独投保，保户在购买主险之后可自由选择是否购买附加险。当主险因失效、解约或满期等原因效力终止时，附加险效力也随之终止。这给人一种印象：似乎附加险不重要，消费者也常常因此忽略附加险。但其实，买对附加险可以有针对性的提升保障度。一般来说，主险为我们搭建了一个保险框架，而附加险可以让这个框架更为充实。附加险可辅助实现一些必要的但非核心的保障功能。比如单纯寿险产品以保障人的生命为主要责任，但如果保户住院或者产生其他医疗费用，则不在保障范围之内。此时保户有两种方法可得到医疗保障：一是购买健康险，这类产品一般保障力度大，费用也高，适合经济较宽裕的人；而对于经济能力一般的人，可以通过附加险有选择性地购买所需保障。购买附加险需注意，附加险的效力在时间上从属于主险。如果主险的效力中止了，那么附加险的效力也就中止了。主险失去效力的情况很多，这使得依附其上的附加险显得不太牢靠。有一位王女士买了重大疾病险，并附加了其它一些意外医疗险种。后来她不幸得了重疾，保险公司按合同约定给付了重疾保险金，不久便通知王女士解除附加的意外医疗险。主险（重疾险）合同效力的终止，使得王女士在意外医疗方面的保障也不得不结束了。但是，有一小部分附加险还是能在主险失效后而独立存在。人们在购买保险的时候不妨问清楚代理人附加险是否能在主险失效后继续有效。