合理用保险抵御家庭财务风险

一、了解家庭财富风险要阐述该观念，首先要谈到家庭财富的风险管理问题。任何一个家庭都面临一些客观存在的财富风险，这些风险一旦发生就会给家庭带来经济方面的问题或是财富状况的改变，简单说家庭财富风险可以分为四类：1、损失性风险风险一旦发生将造成家庭经济的额外支出，一般来讲支出额度较大，同时还会造成家庭收入来源的中断、减少或终止。比如家庭成员特别是家庭收入主要来源人因意外或疾病造成的健康状况恶化、残疾与身故。2、投资性风险这类风险在于家庭投资理财的选择中，对不同投资项目或理财产品的风险管理不到位，造成了财富的大幅缩水。3、现金流风险对家庭财富的长期平滑规划不够科学，造成短期拥有的财富未合理地分配到人生的各个阶段，如子女教育期、个人养老期、收入下降期等关键期出现了现金准备不足的问题，造成生命质量的下降与人身价值的折损。4、所有权风险由于税收政策（如财产性税收政策：房产税、遗产税）、债务纠纷、婚姻解体等因素，造成财富依法被分割、即财富的所有权部分或全部丧失。上述风险的存在是客观的，但是对于不同的家庭、同一家庭在不同的阶段，这四种风险的集中度是有所区别的，这部分内容需要另外成文。二、家庭财富风险的管理这四大风险是客观存在的，不以任何个人与家庭的意志为转移，对风险进行科学的管理非常必要，通过适当的管理既可以避免、减少或延迟风险的发生，也可以转移风险发生带来的经济损失。三、人寿保险的不可替代性人寿保险之所以不可或缺，之所以是家庭风险管理准备金中的重要部分，原因在于它是与多类法律法规具有协同效应的特殊金融商品。基于上述考量，本文总结要点如下：家庭的财富风险是客观存在的，财富风险分为四大类，不同家庭、不同阶段其风险有所不同，这些风险的发生并不以个人意愿为转移，客观存在的风险需要进行科学管理，本文作者主张风险管理的科学方式之一是建立“家庭风险管理准备金”，而准备金的建立应当遵循“比例计提”与“分散配置”的双重原则，因为“商业人寿保险”具备六大不可替代的属性，所以它是家庭风险管理准备金必须配置重要产品之一，或者说人寿保险是风险管理多种手段中最不可或缺的一种.让您了解保险与理财，规避风险，开心生活，使每一位朋友生活无忧，使每一个家庭医有所保，老有所养，享受美好生活，传递更多人受益！！