患乳腺癌家庭如何补充保险

“我的年纪已经不小啦，前几年因为公公得病去世，我没有要孩子。等我们想要孩子时，却查出得了这该死的乳腺癌。”蔡红在质问命运为何对自己如此残酷时，仍无法接受这样的现实。一次次的检查、一次次的询问医生，最后结果也没有逆转。不幸中的万幸，便是医生告诉蔡红，若是现在就接受治疗，并且治疗得当，5年后不复发的话，是可以要孩子的。于是，整个去年，蔡红都在接受化疗，即使头发掉光了，她也坚持保守治疗，不愿意切去乳房。眼看家里的经济压力越来越大，他计划等今年拿到中级职称后，通过跳槽，提升一下薪资，预计年薪可增加4万元左右。没有生病前，蔡红是在一家出版社工作，工资福利待遇啥的也还可以，由于码字的工作是多劳多得制，她之前的税前年薪有12万元。这次她住院治疗，费用的报销走了社保及企业补充医疗险，另外，她工作这几年攒下的10多万元存款，也在化疗中花得零七零八啦。目前，蔡红的病情已经得到控制，在家休养中。她计划再休养个半年，就返回到工作岗位上。经过这次住院，她觉得自己过去没有买保险是个失误。如今，她希望我们的保险规划师能就她的家庭情况，制定一个保险方案。所以，蔡红希望他们的保险方案能更实际些，保费的支出在他们可以承受的范围内。 “蔡红可以尝试投保没有身故责任的年金类保险，但是能否承保，要由各保险公司核保部门决定。”【投保方案一】首先，遗憾地告诉蔡红，她已经无缘健康保险及寿险。虽然她的癌症已经治愈，且正在康复阶段，但是根据保险公司核保的相关要求，她将无法再像正常人一样购买商业保险。商业保险承保的标的是健康体，因为随着年龄的增大，人的健康状况会下降，所以提早买保险非常有必要。重大疾病保险是以小博大，转移风险最好的方式。蔡红有社会保险，请她一定持续参保。如果以后她的身体再出现健康方面的状况，社保中的医疗保险将继续提供医疗费用的报销。他们一家目前的可支配资金为8万元(14万元－5000元×12)，可以拿出8000元到12000元来购买保险。他们可以为丈夫任超购买基础性的寿险及重大疾病保险、意外险。推荐某保险公司的重大保疾病保险，该保险能提供涵盖45类重大疾病的健康保障、意外疾病身故保障及养老金转化功能。 “重大疾病保险属于给付型保险，也就是说能够拿到多少理赔，由自己而定，理赔款的使用方式自己说了算，没有公费自费的区别，没有医院的限制，没有地域的要求。”投保方案二很高兴地看到蔡红的病情已经得到控制，并且已经慢慢恢复健康。乳腺癌早期的治愈率在90%以上，所以并不可怕，只要积极投入治疗，很多时候都能恢复健康。每一次风险的发生，都会唤醒人们的保障意识，就像马航、广渠门暴雨、明星因病致贫，等等。重大疾病保险属于给付型保险，也就是说能够拿到多少理赔，由自己而定，理赔款的使用方式自己说了算，没有公费自费的区别，没有医院的限制，没有地域的要求。理赔款中超出治疗费用的部分，可以作为患者日后疗养的经济补充。目前蔡红家庭的主要收入全部集中在任超身上，因此，在1-2年的过渡期内，一定要确保家庭唯一的收入来源不能中断。在保险方案设计方面，结合家庭收入情况，首先和主要要做的，就是针对任超的收入进行保护，为他购买充足的保险保障，将可能造成任超收入中断的风险，如意外、重疾、残疾等，在合理的家庭预算里全面进行预防。由于蔡红患有乳腺癌，一般情况下，今后她已不能够再购买重疾险，可在养老保险及理财保险产品中进行选择。考虑到目前蔡红家庭的财务状况，1-2年内，不建议蔡红和家人购买养老及理财保险，待家庭经济状况有所改善后，再根据家庭预算，为任超进行重疾险加保和为两人购买养老及理财保险产品。