健康险应该买多少好？

目前，市场上普遍销售的是疾病保险和医疗保险，大家常见的重大疾病保险是疾病保险的一种，也有公司针对女性或者特殊癌症设计疾病保险产品的。根据保监会关于寿险产品的管理办法，健康保险有以下四种：第一，疾病保险，指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险；第二，医疗保险，指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险；第三，失能收入损失保险，指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险；第四，护理保险，指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。目前，市场上普遍销售的是疾病保险和医疗保险，大家常见的重大疾病保险是疾病保险的一种，也有公司针对女性或者特殊癌症设计疾病保险产品的。住院医疗、手术医疗、意外医疗等产品是市场上常见的医疗产品。失能收入损失保险和护理保险市场上较少公司售卖。不管哪类健康保险产品，你买了吗？你买够了吗？健康险是对财富损失的补偿很多人购买商业健康险之所以额度低、费用少，其实是对疾病引起的财富损失估计不足。商业健康保险并不是让你的健康有保障，而是要让你甚至你的家庭和疾病之间建立一道财富防火墙，一旦发生风险，为你提供补偿金，防止家庭因此陷入经济困境。再好的医疗技术和水平，只能挽救你的生命，却无法拯救一个人或一家人的“财富”。在不发生疾病的时候，人们总觉得疾病离自己很远，一旦去医院看病，挂号难、看病难、人满为患的医院会让你感叹，生病的人为什么这么多？疾病总会不请自来，在我们不断透支健康去换取金钱的同时，必须考虑：换来的这些金钱能否在将来为自己换回健康呢？各种疾病引起的直接或者间接的经济损失是一个巨大的数字，健康保险不仅是对医疗费用的补偿，更是对收入损失的补偿，对日后疾病治疗和恢复费用的补偿。我们必须提前安排风险造成的财富损失，为自己购买充足的健康保险，建立财富防火墙，才能在疾病来袭时，不至于影响到家人和亲友。那么，健康险应该买多少呢？根据自己的经济实力，应分为三个阶段。第一阶段是预估罹患疾病后的基本医疗费用。首先考虑意外伤害医疗保险(必须和意外伤害产品一同购买)，一般保额为2-5万元。其次是住院医疗产品，分为报销型和津贴型，津贴型适用于已经有社保的人，大约购买的每日住院津贴不少于自己的平均日薪；报销型适用于没有社保或补充医疗费用，一般购买保额为5-10万元。以上三种产品基本是一年期产品居多。第三则是重大疾病保险，一般购买的基础保额为10-20万元，最少不能少于自己的年薪。第二阶段是补充医疗费用，也就是补充社保报销范围外的医疗费用损失。意外伤害医疗产品一般额度为5-10万元，住院医疗产品和重大疾病产品，根据个人经济实力，购买为前述保额的1-2倍左右。可以考虑购买失能收入损失类型产品。第三阶段是弥补因为医疗产生的财务损失。意外伤害医疗产品的购买额度应为20-50万元左右，住院医疗类产品一般都选择最高档或更高的保额，重大疾病类产品的保险金额一般为年薪的3-5倍左右，可以购买失能收入损失和护理类产品。