商业养老险早买好吗？

在一个商业养老保险业发达的社会，商业保险往往作为个人养老账户的一个重要组成部分，与企业年金、个人退休账户共同组成“三条腿”来支撑国民的老年生活。过去，“养老险”不被深圳人重视，但随着老龄社会的到来，面对物价飞涨和货币贬值，越来越多的深圳人开始意识到，退休后仅靠社保是不够的，要保持一个有品质的老年生活，不能少了“商业养老险”。养老险到底是怎样一个险种？它与我们常说的社保是什么关系？普通消费者大都在职业生涯中有缴社保，那么还需要另外购买一份商业养老保险吗？带着上述问题，小编采访了深圳分公司的相关负责人。“养老保险就是年轻时定期投入一笔钱，通过养老保险产品的保值增值，在退休后定期取出以满足退休后生活的一种财务安排。财务安排的重点就是平衡三大要素，即投入、产出和产品风险三者的关系。”专家说。由于养老保险会伴随投保人的晚年生活，业内人士建议，购买商业养老保险首先应选择一家投资收益好且发展稳健的保险公司，这样未来的收益才可以更好地抵御通货膨胀，从而获得更高保障。小编获悉，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为4类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。这4类保险相对而言，传统型和分红型养老回报的额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型等新型寿险由于投入较高，适合投资意识较强、高收入的人群。专家介绍目前个人购买商业养老保险主要还是传统型和年金分红型。传统养老险通过订立合同，约定养老保险的缴纳年限、缴纳金额和领取养老金的时间和额度。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。“这种养老保险的特点就是有固定回报，风险低，不受外界风险的影响，十分稳定。也因其过分稳定，使其缺乏市场性特点，无法抗击通货膨胀等因素的影响。”分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。庄洪分析认为：“分红型养老金避免了传统型的弊端，分红型养老金有保底收益率，此外还有个约定回报，可根据经济形势的好坏分红，理论上抗击了通货膨胀。另外，养老险还有万能型寿险、投资连结保险等更偏向于理财的保险。“选择这类保险的客户，一定要是投资意识较强的客户，并且风险承受能力也强，不然的话，不建议选用这类保险作为养老保险。据悉，养老社区的入门门槛是200万元，针对的群体基本是希望未来拥有保持高品质生活的“三高”(高职、高知、高管)金领人群。“当然，我们的社区不仅面对这些金领，同时也面对需要稳健、安全和持续的现金流，以及未来有资产转移、资产传承需求的中产阶层。”专家表示。据悉，分红型终身养老险匹配养老社区，投保人可自由选择分红型养老保险产品。此外，针对养老的产品还有全球高端医疗特配产品，投保人在拥有高保障和稳定收益的同时，还拥有全家重疾绿色通道产品服务，并可授权转让给直系亲属。