投资理财技巧

家庭顶梁柱的倒下可能会使家庭收入大幅降低，原本看似充裕的资产储备会逐步被消耗殆尽，生活品质无法保障。而如果其他家庭成员并不清楚各类储蓄、投资账户情况及相关密码，那么原本这些资产能否被知晓、被使用将成为未知数。“死亡”是很多人所刻意回避的，但却是我们每个人不得不面对的。对家庭来说，亲人身故所带来的不仅仅是情感上的痛苦，更有经济上引发的一系列连锁问题。就像此次马航MH370航班突发事故后，有无数家庭因为家庭支柱的突然失联、甚至可能已经死亡而悲痛欲绝，对家庭的经济打击也非常大。人们总以为意外事故离自己很远，不幸的事情不大可能降临到自己身上。但这种意外身故之类的风险往往是突发性的，说来就来，几乎不可能存在缓冲解决的机会。为了避免这些问题的产生，或许我们该尽早做好身故危机的准备。这种准备并非心理上克服恐惧，而是出于对家人负责的态度，为保证他们经济上的安稳而提前做些适当的安排。尽管保险无法规避身故风险的发生，但理赔金却可以给生者希望。具体来看，提供身故赔付的保险产品有不少。比如人身意外伤害保险，对于被保险人因意外事故导致的身故情况会予以赔偿。保额该定多少是投保人最关心的问题，其实这个问题很难有一个统一的答案。因为每个家庭原本的生活水平就不同，各个成员的收入亦有高低。含身故赔偿的保单受益人应当明确填写，包括身份信息不得有误，否则会影响理赔。若受益人不止一个，应明确各自受益比例，以免产生不必要的纠纷。家人的身故除了直接减少家庭收入外，还可能会从侧面影响家庭经济的稳定。随着投资渠道、产品的增多，家庭投资账户的数量也不断增长。就以时下热门的“宝”类产品来说，你可能将钱投入不同的产品中，这里几万元、那里几千元，在不知道密码的情况下，家人要赎回这些产品是比较困难的，过程会较为繁琐，而股票投资、基金投资账户亦是如此。需要特别提醒的是，投资资产中，最容易被人们所忽视，且家人不易知晓的是那些年限较长、无需频繁操作的产品，比如信托投资、海外投资及一些收藏品投资。在看了众多知名企业家、娱乐明星去世后家人争产的八卦新闻后，越来越多高净值家庭将遗产规划作为理财规划的重要一部分开始执行了。比较受欢迎的方式是家族信托。家族信托最大的优势在于可以为客户度身定制，满足个性化需求，同时还可以将资产安全隔离，不受债权债务牵连。由于信托机构必须对委托人的信托计划严格保密，受益份额及资产配置不用向公众公开，因此其私密性受到了富人们的一致认可。其实，除了高净值人群需要进行遗产规划外，一般家庭也需要考虑一二。为了避免给家人留下麻烦，最好的做法是在生前把资产该赠送的赠送，该转账的转账。尤其是不动产，明确遗赠是一种比较省心且省钱的做法，或是至少留下正式的遗嘱，对价值较高的资产进行明确分配。